Våg av betalningsbedrägerier hotar konsumenter, återförsäljare och betalsektorn inför Black Friday

Samtidigt förbereder de sig också för en parallell ökning av bedrägliga aktiviteter. Enligt senaste studier, utförda av både offentliga och privata aktörer, använder cyberkriminella allt oftare AI-baserade tekniker som gör det möjligt för dem att agera i större skala och med ökad sofistikering.

Perioder med många transaktioner, som Black Friday och julhandel, kännetecknas av ett ökat antal transaktioner och därmed en ökning av bedrägliga aktiviteter. Riskerna sträcker sig över hela det finansiella ekosystemet, från traditionella banker till "köp nu, betala senare" (BNPL)-tjänster och e-handelsplattformar.

Ökning av AI-drivna betalningsbedrägerier
Europeiska Centralbanken (ECB) och Europeiska bankmyndigheten (EBA) rapporterade i augusti 2024 att det totala värdet av bedrägerier inom detEuropeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) uppgick till 4,3 miljarder euro 2022 och 2 miljarder euro under första halvåret 2023, där kortbetalningar stod för majoriteten av bedrägerifallen volymmässigt. Enbart betalningsbedrägerier kostar handlare globalt 38 miljarder dollar, och analytiker förutspår att detta kommer att öka till 91 miljarder dollar år 2028.

Enligt Signicats rapport "The Battle Against AI-Driven Identity Fraud" har bedrägeriförsök ökat med 80% under de senaste tre åren, och identitetsbedrägeriförsök har ökat med 74%. Kontokapning (ATO – Account Take-Over) har blivit den vanligaste typen av bedrägeri som påverkar både B2C- och B2B-organisationer.

Juniper Research’s rapport "Top Three Emerging Technologies in Merchant Fraud Prevention" identifierar kontokapning som en av de två vanligaste typerna av bedrägerier inom detaljhandeln, där bedragare får obehörig åtkomst till kundkonton genom komprometterade uppgifter, nätfiske eller social engineering. Juniper Research uppskattar även att värdet av e-handelsbedrägerier kommer att öka från 44,3 miljarder dollar 2024 till 107 miljarder dollar 2029, en ökning med 141%.

Påverkan på konsumenter och företag
Eftersom AI-baserade taktiker, såsom syntetiska identiteter, deepfakes och nätfiske, gör det möjligt för bedragare att agera i större skala, vilket gör dem svårare att upptäcka och förhindra, förväntas dessa bedrägerimetoder intensifieras under dagar med hög transaktionsvolym som Black Friday.

De ekonomiska och ryktesrelaterade skadorna som bedrägerier orsakar påverkar både konsumenter och företag. För konsumenter kan obehöriga transaktioner, stulna kreditkortsuppgifter och identitetsstöld leda till betydande ekonomiska förluster, samtminskad tillit till digitala betalsystem. Tiden och den ansträngning som krävs för att rätta till bedrägerier kan dessutom öka kundens frustration.

För företag, särskilt de som erbjuder BNPL-tjänster och fintech-bolag, är riskerna ännu större. Bedrägeriincidenter leder inte bara till ekonomiska förluster, utan skadar också företagets rykte och kundrelationer. Inför shoppingperioden behöver företagen stärka sitt försvar för att undvika uppmärksammade incidenter som kan orsaka långvarig skada.

Enligt Juniper Research är marknadsplatsersärskilt sårbara på grund av de stora mängder känsliga data de lagrar. Bland de typer av bedrägerier som påverkar online-handlare finns förstapartsbedrägeri, återbetalningsbedrägeri och kampanjmissbruk. Speciellt återbetalningsbedrägeri fortsätter att orsaka betydande intäktsförluster, då företag inte bara tvingas återbetala bedrägliga transaktioner utan även stå för de extra avgifter som tillkommer.

Hur tekniken bekämpar AI-drivna bedrägerier
Eftersom bedrägerimetoderna blir alltmer komplexa och sofistikerade, vänder sig många finansiella institutioner till AI-drivna bedrägeriförebyggande plattformar för att förstärka sin säkerhetsinfrastruktur. Pinar Alpay, Chief Product & Marketing Officer på Signicat, påpekar att "mer omfattande säkerhetsstrategier - med ansiktsbiometri, AI-baserad detektering och kontinuerlig övervakning - är avgörande för att skydda både konsumenter och företag mot detta växande och alltmer sofistikerade hot. Företag måste hitta rätt balans mellan att minimera kostnaderna för bedrägerier, kostnaderna för bedrägeriförebyggande åtgärder och den ökade användarfriktion som uppstår med ytterligare säkerhetsåtgärder och anta en flerskiktsstrategi för säkerhet".

Dessutom spelar teknologier som realtidsbeteendeanalys, enhetsprofilering och biometrisk autentisering en avgörande roll för att minska bedrägeririsken. E-handelsplattformar rekommenderas särskilt att använda lagerbaserade AI-kontroller för att upptäcka ovanlig kontoverksamhet i ett tidigt skede och verifiera legitimiteten för nya konton.

Eftersom AI-drivna bedrägerier fortsätter att öka, särskilt under högtransaktionsperioder som Black Friday, är det nödvändigt att anta dessa avancerade teknologier för att skydda den digitala transaktionens integritet och skydda både konsumenter och företag mot växande hot.

Metodik

Signicat anlitade det oberoende researchföretaget Censuswide för att göra en undersökning bland 1206 beslutsfattare inom bedrägeribekämpning i Belgien, Tyskland, Nederländerna, Norge, Spanien, Sverige och Storbritannien. Deltagarna i undersökningen kom från banker, försäkringsbolag, betalningsleverantörer och fintech, och alla var involverade i beslutsprocessen när det gäller bedrägeribekämpning. Svaren samlades in online via en enkät mellan den 22 mars och den 23 april 2024.