Visa

Utmaning

Små och medelstora företag (SMF) söker i allt större utsträckning efter ett helt digitalt ansökningsförfarande när de öppnar ett konto eller ansöker om kredit genom sitt finansinstitut. Att möta lånebehoven hos mindre företag och leverera den moderna användarupplevelse som låntagarna förväntar sig – samtidigt som man säkerställer efterlevnad av juridiska och regulatoriska krav – kan vara en utmaning för många finansinstitutioner (FI).

Traditionellt har finansinstituten använt manuella, pappersbaserade processer för att öppna konton och ta emot nya kunder, vilket kan vara tids- och arbetskrävande för både interna team och sökande. Bristen på digital kapacitet och helhetssyn skapar ett brokigt dokumentflöde och leder till bristande kundkännedom, vilket gör det svårt att hantera utlåningsrisken på ett effektivt sätt.

Manuell onboarding skapar också en icke-optimal kundupplevelse för små och medelstora företag, eftersom det kräver att sökande besöker sitt finansinstitut personligen för att fylla i papper och vilket resulterar i längre väntetider för att få ett lånebesked. Genom att utöka den digitala kapaciteten kan finansinstituten öka kundnöjdheten, förbättra kundlojaliteten, minska kostnaderna och driva tillväxt på kort och lång sikt.

Lösning

För att förbättra onboarding-upplevelsen för både finansiella institutioner (FI) och små och medelstora företag, har Visa ingått ett partnerskap med Signicat, en av Europas ledande leverantörer av digitala identitetstjänster. Signicats RiskFlow-lösning förser finansinstitut med den data och de automatiseringsverktyg som krävs för att problemfritt hjälpa små och medelstora företag när de ansöker om kredit, samtidigt som risken för bedrägeri minimeras. Med RiskFlow kan FI få tillgång till viktig data för kundkännedom (KYC), KYB och (AML)från över 200 datakällor, allt genom en enda API.

Den flexibla plattformen integreras med alla befintliga UI/UX-flöden, vilket gör det möjligt för FI att utveckla skräddarsydda arbetsflöden, byta leverantörer eller anpassa onboarding-strategier utan kodning. Slutanvändarupplevelsen är en helt digital ansökningsprocess som minskar väntetiden för beslut från flera dagar till bara några minuter, utan att kompromissa med säkerheten eller utsätta FI för ytterligare kreditrisker. Signicats mångfald av datakällor och leverantörer hjälper FI att utföra noggranna risk- och regelefterlevnadskontroller innan de erbjuder lån till sina företagskunder och säkerställer att sökande är de de utger sig gör att vara – oavsett region eller marknad.

"Bedrägerilandskapet förändras och föråldrade risk- och regelefterlevnadsprocesser håller inte längre jämna steg. Vi ser en tillväxt i AI-drivet bedrägeri, vilket gör det kritiskt för FI att anpassa sig med rätt lösningar. Signicat är unikt positionerat för att hjälpa FI att utveckla sina risk- och regelefterlevnadsstrategier i takt med att det bredare ekosystemet utvecklas.”
Riten Gohil, Digital Evangelist, Fraud and Identity, Signicat.

Resultat

Visa och Signicat hjälper till att automatisera hela onboarding-processen för små och medelstora företag, så att FI kan uppnå större effektivitet tack vare en helhetslösning.

• 80 % automationsgrad för onboarding-processer
• Upp till 50% minskning av bedrägerifrekvensen för många kunder
• Upp till 40% ökning av verifieringsgrader för många kunder (10 % ökning som minimumnivå)