Nordiska

Bankaktiebolaget Nordiska (publ) är en svensk bank som specialiserar sig på partnerbaserade kreditlösningar i hela Europa. När Nordiska valdes som kreditgivare för ett nytt premiumkreditkort riktat till kunder hos ett ledande europeiskt lyxbilsmärke behövde de en onboardingprocess för den tyska marknaden som var snabb, skalbar och uppfyllde alla regulatoriska krav.  

Med hjälp av Signicats digitala identitetslösningar kan Nordiska nu erbjuda en helt digital onboarding för tyska kreditkortskunder. Lösningen möter lokala krav på regelefterlevnad, levererar en användarupplevelse i premiumklass och utgör en stabil grund för framtida expansion på den europeiska marknaden. 

Utmaningar: En komplex gränsöverskridande lansering 

Att lansera ett kreditkort i ett nytt land är sällan bara en teknisk integration. För Nordiska innebar projektet flera gränsöverskridande utmaningar. 

Att etablera sig på en hårt reglerad marknad som utländsk aktör. 

Som svensk bank behövde Nordiska betjäna tyska slutkunder och samtidigt anpassa sig till lokala krav kring KYC, AML och regulatorisk tillsyn. Onboardingprocessen behövde kännas naturlig och välbekant för tyska användarna och samtidigt passa in i Nordiskas befintliga ramverk för riskhantering och regelefterlevnad. 

Att erbjuda en premiumupplevelse genom varumärkets egna kanaler 

Det co-brandade kreditkortet är en del av ett bredare mobilitets- och livsstilserbjudande från ett välkänt europeiskt bilmärke. Nya kunder ansöker via varumärkets egna digitala kanaler, vilket innebar att identitetskontrollerna måste vara helt integrerade i ansökningsprocessen. Långsamma eller manuella steg skulle kännas främmande för en exklusiv kundbas. 

Att samordna flera partner i en och samma process 

Kortet erbjuds genom en Card-as-a-Service-modell, där olika partner ansvarar för kortutgivning, betalningshantering och kreditgivning. Nordiska behövde en identitetspartner som enkelt kunde integreras med övriga aktörer i lösningen och på ett tillförlitligt sätt hantera identitetsverifiering och autentisering i bakgrunden. 

Att skapa en modell för framtida expansion i Europa 

Från dag ett var ambitionen inte bara att lansera i Tyskland, utan att skapa en modell som kunde stödja lanseringar på ytterligare europeiska marknader utan att hela onboardingprocessen behövde byggas om varje gång. 

Lösning: En stabil grund för digital identitet 

Nordiska valde Signicat som partner för digital identitet för att möjliggöra en smidig digital onboarding av kunder i Tyskland och samtidigt skapa en skalbar lösning för identitetshantering över landsgränserna. 

Med Signicat kan Nordiska: 

Integrera identitetskontroller i varumärkets befintliga digitala process 

Kunderna påbörjar och slutför sin kreditkortsansökan i fordonsvarumärkets egen app och digitala kanaler. Signicats identitetstjänster är integrerade direkt i ansökningsprocessen, vilket möjliggör säker identitetsverifiering och stark kundautentisering utan att användarna behöver lämna den digitala miljön. 

Uppfylla tyska regelkrav genom en och samma plattform 

Signicat tillhandahåller de byggstenar som hjälper Nordiska att uppfylla lokala krav på KYC och AML i Tyskland, samtidigt som lösningen är anpassad till EU:s regelverk. Samma plattform kan senare konfigureras för ytterligare marknader, vilket minskar behovet av separata integrationer för varje land. 

Stödja en partnerbaserad verksamhet över landsgränser 

I en modell där olika partner hanterar kortutgivning, betalningar och kreditgivning fungerar Signicat som det betrodda identitetslagret. Identitetsdata, riskkontroller och autentisering hanteras på ett kontrollerat och säkert sätt, vilket gör att varje partner kan fokusera på sitt kärnområde. 

Optimera onboardingprocessen för högre konverteringen genom automatiserade kontroller 

Tillsammans har Nordiska och Signicat utformat en onboardingprocess som minimerar onödig friktion samtidigt som robusta riskkontroller bibehålls. Automatiserade kontroller förkortar tiden från ansökan till beslut, vilket gör det möjligt för fler behöriga sökande att slutföra processen i ett enda flöde. 

Resultat: Från första lansering till europeisk expansion 

Samarbetet mellan Nordiska och Signicat har resulterat i en framgångsrik gränsöverskridande lansering och en återanvändbar modell för framtida satsningar. Nordiska erbjuder nu ett co-brandat kreditkort för tyska kunder, med stöd av ett digitalt onboardingflöde som är integrerat i varumärkets egna kanaler och upplevs som en naturlig del av ansökningsprocessen. 

Identitetsprocessen sker i bakgrunden, vilket gör att sökande kan gå från första intresse till ett godkänt kort på minimal tid. Nordiska rapporterar starka konverteringssiffror för den nya ansökningsprocessen jämfört med mer traditionella manuella processer, samtidigt som de bibehåller den kontrollnivå som krävs på en starkt reglerad marknad. 

Genom att bygga vidare på Signicats digitala identitetskapacitet har Nordiska nu ett gränsöverskridande identitetsramverk som kan anpassas när kreditkortsprogrammet expanderar till ytterligare europeiska marknader, utan att onboardingprocessen behöver byggas om från grunden. Projektet visar hur en svensk bank eller aktör inom fintech kan etablera sig på en komplex marknad som Tyskland med en digital regelverksenlig onboardingprocess genom att använda en gemensam plattform för att hantera lokala krav och partnerstrukturer.