Skip to main content

AMLR 2027-beredskap med betrodda AML-compliancelösningar

Förbered dig för AMLR 2027 med Signicats betrodda lösningar för identitetsverifiering och onboarding av kunder. 

EU:s förordning om bekämpning av penningtvätt (AMLR) kommer att gälla direkt i alla medlemsstater från den 10 juli 2027 och ersätter fragmenterade nationella regler med ett enhetligt regelverk för hela EU. Signicats AML-compliancelösningar hjälper dig att omvandla dessa krav till digitala onboarding- och AML-flöden som du kan kontrollera och anpassa – inklusive där stark elektronisk identifiering och kvalificerade betrodda tjänster krävs. 

AMLR höjer ribban för hur kunder och verkliga huvudmän identifieras, verifieras och övervakas. För många organisationer – från banker, fintechbolag, krypto- och crowdfundingplattformar till utvalda högvärdes- och lyxsektorer – kommer det att innebära en omprövning av KYC-, KYB- och AML-processer. 

Illustration av en bankbyggnad med ett mynt samt symboler för synlighet, åtkomst och säkerhet.

Att navigera övergången till EU:s enhetliga regelverk

AMLR 2027 är hörnstenen i EU:s uppdaterade AML-paket. Istället för ett nytt direktiv är det en direkt tillämplig förordning som fastställer gemensamma, bindande standarder för anmälningspliktiga enheter i hela Europa och inrättar den nya myndigheten för bekämpning av penningtvätt (AMLA). 

Senast den 10 juli 2027 måste finansiella institutioner och nyligen inkluderade sektorer följa harmoniserade regler om riskbedömning, kundkännedom, löpande övervakning och verkligt huvudmannaskap. 

Karta över Europa som representerar EU:s AMLR-förordning

Vad förändras jämfört med idag

Enligt nuvarande AML-direktiv varierar kraven för kund-onboarding och due diligence från land till land. AMLR tar bort mycket av denna fragmentering. Från 2027 kommer anmälningspliktiga enheter att följa ett harmoniserat regelverk med betydligt färre lokala avvikelser och starkare förväntningar på elektronisk identifiering och tydliga revisionskedjor. 

Vad det här innebär i praktiken: 

  • Ett EU-AML-regelverk, färre nationella variationer – men mindre utrymme för vaga processer 
  • Strängare förväntningar på KYC-, PEP- och UBO-kontroller, med tydliga beviskedjor 
  • Ökad granskning från tillsynsmyndigheter, inklusive den nya EU-myndigheten för bekämpning av penningtvätt, AMLA 
  • En övergång mot elektronisk identifiering, med stöd av eIDAS 2 och den europeiska digitala identitetsplånboken (EUDI) 

Vem behöver bli AMLR-redo?

Signicat stödjer både sedan länge reglerade institutioner och organisationer som är nya inom EU:s AML-skyldigheter. 
    • Banker och kreditinstitut 
    • Betalnings- och e-penningsinstitut 
    • Försäkringsbolag och förmedlare 
    • Förmögenhets-, investerings- och fondförvaltare 
    • Fintechbolag som erbjuder reglerade betalnings-, kredit- eller investeringstjänster 
    • Leverantörer av kryptotillgångstjänster 
    • Crowdfundingplattformar och förmedlare 
Illustration av en hand som håller en smartphone med en biometrisk skanningsmåltavla på skärmen, omgiven av ikoner för identitet, åtkomst och säkerhet.

Harmoniserad reglering, hårdare förväntningar

För många organisationer kommer AMLR 2027 att förändra hur onboarding av kunder och AML hanteras i det dagliga arbetet – inte bara vad som står i policymanualen. 

Typiska utmaningar: 

  • Fragmenterade flöden: äldre, landsspecifika onboardingflöden som inte smidigt anpassar sig till ett enda EU-regelverk 
  • Manuella, dokumenttunga kontroller: långsamma, kostsamma processer som frustrerar kunder och personal 
  • Begränsad flexibilitet: varje regelverksändring blir ett IT-projekt snarare än en konfigurationsuppdatering 

Gjort dåligt tillför AMLR-förberedelse friktion och risk. Gjort väl är det en möjlighet att modernisera kund-onboardingen och minska bedrägerier, samt stärka grunden med adressdata, ägarstrukturer och UBO-information. 

Signicats Förtroendedirigering för arbetsflöden inom AMLR-efterlevnad

AMLR 2027-kompatibla KYC-, KYB- och signeringsflöden med Signicat

Signicat erbjuder en digital identitetsplattform med 35+ eID-metoder,, AML/KYC-kompatibel kund-onboarding, verifiering av adress- och kunddata samt förtroendedirigering, som används av reglerade organisationer i hela Europa. 

Tillsammans med våra kvalificerade betrodda tjänster och EUDI-redo förmågor innebär detta att vi kan stödja viktiga delar som spelar roll under AMLR och eIDAS – från stark elektronisk identifiering till kvalificerade elektroniska signaturer. 

Använd oss för att omvandla AMLR-krav till digitala flöden – utan att börja om från början. 

Under AMLR och eIDAS inkluderar detta i synnerhet: 

  • erbjud säker, gränsöverskridande identifiering genom nationellt erkända eID-system.

  • erbjud rättsligt tillförlitligt identitetsbevis och verifierade attribut för kompatibel kund-onboarding. 

  • gör det möjligt för kunder att dela förverifierade identitetsuppgifter direkt och säkert, vilket minskar behovet av upprepade kontroller.

Tre viktiga sätt Signicats AMLR-compliancelösningar kan hjälpa

  • Designa och hantera end-to-end-onboarding- och livscykelflöden som kopplar samman identitetsbevisning, adressverifiering, KYC/KYB, screening och övervakning. Signicat kopplar dig även till 200+ data- och registerkällor för privatpersoner och företag, vilket hjälper dig att verifiera identitetsuppgifter, adresser, roller, ägande och risksignaler på ett och samma ställe. 

    Förtroendedirigering låter dig konfigurera flöden, tillämpa olika regler per segment eller land och uppdatera flöden när RTS, vägledning eller riskaptit förändras. Du kan också inkludera UBO-kontroller och ägarskapsuppslag som en del av samma flöde, istället för att hantera dem som separata manuella steg. 

  • Stöd ett brett utbud av identifieringsmetoder – från nationella eID och bank-ID-system till video- och biometrisk verifiering – och anpassa dem till AMLR-förväntningar för olika produkter, kanaler och kundtyper. 

    Vid behov kan du använda eIDAS-anmälda eID på 'väsentliga' eller 'höga' tillförsiktsnivåer och kombinera dem med kvalificerade betrodda tjänster såsom QES eller framtida EUDI-plånboksuppgifter. 

  • Automatisera kontroller där det är meningsfullt, minimera manuell granskning och återanvänd verifierad kund- och företagsdata i flöden. Minska bortfall och falska positiva resultat samtidigt som du förbättrar kontroll och reviderbarhet. 

    Attributåteranvändning – inklusive data som hämtats via plånböcker eller betrodda tjänster – kan också bidra till att minska manuella undantag och sänka driftskostnader. 

Boka ett samtal för att diskutera AMLR-compliance 

Hur AMLR-beredskap ser ut med Signicat

  • Bank eller fintech

    En paneuropeisk bank omdesignar sin onboarding för privat- och SME-kunder för AMLR och använder Signicat för att orkestrera riskbaserad identitetsbevisning, KYC/KYB-kontroller från flera källor, adressverifiering och screening, samtidigt som en konsekvent upplevelse bibehålls på alla marknader. 

  • Krypto- och crowdfundingplattformar

    En plattform för digitala tillgångar eller crowdfunding standardiserar onboardingen av investerare och handlare i hela EU och tillämpar stark elektronisk identifiering, UBO/KYB-kontroller och AML-screening via ett enda orkestreringslager. 

  • Icke-EU-företag med EU-närvaro

    En icke-EU-grupp med EU-dotterbolag och kunder använder Signicat för att harmonisera kund-onboardingen mellan enheter och kombinerar digital identitetsverifiering, adressvalidering, KYB och UBO-kontroller i ett AMLR-anpassat flöde. Detta hjälper dem att visa EU-partners och tillsynsmyndigheter att KYC/AML-kontrollerna uppfyller EU:s förväntningar på koncernnivå. 

Illustration av ett webbläsarfönster med pratbubblor märkta "FAQ" och frågeikoner, som representerar hjälp eller support.

AMLR – vanliga frågor

  • AMLR är en del av det nya EU-AML-paketet som antogs 2024. Det träder i kraft i juli 2027 och skapar ett enda AML-regelverk för anmälningspliktiga enheter i hela EU. 

  • Tidigare EU-AML-regler var direktiv som varje medlemsstat måste omvandla till nationell lagstiftning, ofta med variationer. AMLR är en förordning – den gäller direkt och enhetligt, och skärper förväntningarna kring riskbedömningar, kundkännedom, PEP- och UBO-kontroller samt tillsyn. 

  • AMLR höjer standarden för hur anmälningspliktiga enheter känner sina kunder och övervakar risker. eIDAS 2 och EU:s digitala identitetsplånbok skapar ett ramverk för återanvändbara digitala identiteter och betrodda attribut i hela EU. Tillsammans stödjer de en övergång från manuella, dokumentbaserade kontroller till elektronisk identitetsverifiering som kan återanvändas i olika tjänster och kombineras med kvalificerade betrodda tjänster vid behov. 

  • AMLR gäller 'anmälningspliktiga enheter' i hela EU. Detta inkluderar banker, finansiella institutioner, betalningsleverantörer, leverantörer av kryptotillgångstjänster och flera andra reglerade sektorer. Vissa branscher kan möta utökade AML-skyldigheter under den nya förordningen. 

  • AMLA är den nya EU-tillsynsmyndigheten som inrättades som en del av AML-paketet. Den kommer att samordna tillsynen mellan medlemsstater och direkt övervaka vissa högriskfinansinstitut verksamma i hela EU. 

  • AMLR stärker kraven kring kundkännedom och identitetsverifiering. Organisationer behöver tillförlitliga processer för att identifiera kunder, verifiera verkligt huvudmannaskap och dokumentera riskbedömningar vid inledandet av affärsrelationer.