Økende bølge av betalingssvindel truer forbrukere, forhandlere og betalingssektoren når Black Friday nærmer seg

Samtidig gjør de seg klare for en parallell økning i svindelaktiviteter. Ifølge ferske studier, utført av både offentlige og private aktører, bruker stadig flere nettkriminelle KI-baserte teknikker for å operere i større skala og på mer sofistikerte måter.

Perioder med høy transaksjonsaktivitet, som Black Friday og julehandel, kjennetegnes av økning i både volum og antall svindelforsøk. Risikoen strekker seg på tvers av hele det finansielle økosystemet, fra tradisjonelle banker til "kjøp nå, betal senere"-tjenester (BNPL) og e-handelsplattformer.

Kraftig økning i KI-drevet betalingssvindel

Den europeiske sentralbanken (ECB) og Den europeiske banktilsynsmyndigheten (EBA) rapporterte i august 2024 at den totale verdien av svindelaktiviteter i Det europeiske økonomiske samarbeidsområdet (EØS) var på 4,3 milliarder euro i 2022, og 2 milliarder euro bare i første halvår 2023. Kortbetalinger utgjør hovedandelen av svindeltilfellene. Globalt koster betalingssvindel forhandlere hele 38 milliarder dollar, og analytikere spår at dette beløpet vil øke til 91 milliarder dollar innen 2028.

Signicats rapport The Battle Against AI-Driven Identity Fraud viser at antall svindelforsøk generelt har økt med 80 % de siste tre årene, mens forsøk på identitetssvindel har økt med 74 %. Kontoovertakelse (Account Takeover, ATO) har blitt den mest utbredte svindelformen som rammer både B2C- og B2B-organisasjoner.

Ifølge Juniper Researchs rapport Top Three Emerging Technologies in Merchant Fraud Prevention er kontoovertakelse én av de to mest vanlige svindelformene i detaljhandelen. Svindlere skaffer seg uautorisert tilgang til kundekontoer gjennom kompromitterte legitimasjoner, phishing eller sosial manipulering. Juniper Research anslår at verdien av e-handelsvindel vil øke fra 44,3 milliarder dollar i 2024 til 107 milliarder dollar i 2029, en vekst på 141 %.

Konsekvenser for forbrukere og bedrifter

KI-baserte svindeltaktikker som syntetiske identiteter, deepfakes og phishing-svindel lar svindlere operere i større skala, noe som gjør dem vanskeligere å oppdage og stoppe. Disse metodene forventes å intensiveres i perioder med høy transaksjonsaktivitet som Black Friday.

Den økonomiske og omdømmemessige skaden svindel forårsaker, rammer både forbrukere og bedrifter. For forbrukere kan uautoriserte transaksjoner, stjålne kredittkortopplysninger og identitetstyveri føre til betydelige økonomiske tap og redusert tillit til digitale betalingssystemer. Innsatsen som kreves for å rette opp i svindel, kan også øke frustrasjonen hos kundene.

For bedrifter, spesielt BNPL-tjenester og FinTech-selskaper, er risikoen enda større. Svindel fører ikke bare til økonomiske tap, men kan også skade selskapets omdømme og relasjoner. Når handelsesongen nærmer seg, må selskapene styrke sine forsvar for å unngå høyt profilerte hendelser som kan få langvarige konsekvenser.

Juniper Research fremhever at markedsplattformer er spesielt sårbare på grunn av store mengder sensitiv data. Blant svindeltypene som rammer nettbutikker, er førstegangssvindel, tilbakeføringssvindel og misbruk av kampanjer. Spesielt tilbakeføringssvindel fører til betydelige inntektstap, da bedrifter ikke bare må refundere transaksjoner, men også bære tilhørende gebyrer.

Slik bekjemper teknologi KI-drevet svindel

Etter hvert som svindelmetodene blir mer komplekse, velger mange finansinstitusjoner KI-drevne plattformer for svindeloppdagelse for å styrke sin sikkerhetsinfrastruktur. Pinar Alpay, Chief Product & Marketing Officer i Signicat, sier: "Mer omfattende sikkerhetsstrategier , som inkluderer ansiktsbiometri, KI-baserte analyser og kontinuerlig overvåking, er avgjørende for å beskytte både forbrukere og bedrifter mot denne økende og stadig mer sofistikerte trusselen. Selskaper må finne balansen mellom å minimere kostnadene ved svindel, kostnadene for svindelforebygging og brukervennlighet, og samtidig implementere en flerlaget sikkerhetsstrategi".

I tillegg spiller teknologier som sanntids atferdsanalyse, enhetsprofilering og biometrisk autentisering en nøkkelrolle i å redusere risikoen for svindel. E-handelsplattformer anbefales spesielt å ta i bruk lagdelte KI-sjekker for å oppdage uvanlig kontoaktivitet tidlig og verifisere legitimiteten til nye kontoer.

Etter hvert som KI-drevet svindel fortsetter å øke, særlig under høyt transaksjonsvolum som på Black Friday, er det avgjørende å ta i bruk disse avanserte teknologiene for å sikre integriteten til digitale transaksjoner og beskytte både forbrukere og bedrifter mot stadig mer komplekse trusler.

Metodikk 

Signicat engasjerte det uavhengige analysebyrået Censuswide til å gjennomføre en spørreundersøkelse blant 1206 beslutningstakere innen svindel i Belgia, Tyskland, Nederland, Norge, Spania, Sverige og Storbritannia. Respondentene i undersøkelsen kom fra banker, forsikringsselskaper, betalingsleverandører og fintech, og alle var involvert i beslutningsprosessen knyttet til svindel. Svarene ble samlet inn via en nettbasert spørreundersøkelse mellom 22. mars og 23. april 2024.