Visa

Utfordring

Små og mellomstore bedrifter (SMB-er) ønsker i økende grad en hel-digital søknadsopplevelse når de åpner en konto eller søker om kreditt gjennom sine finansinstitusjoner. Å møte etterspørselen etter SMB-lån og tilby en moderne brukeropplevelse som låntakere forventer – samtidig som man ivaretar compliance med juridiske og regulatoriske forpliktelser – kan være utfordrende for mange finansinstitusjoner (FI-er).

Tradisjonelt har FI-er brukt manuelle, papirbaserte prosesser for kontoåpning og onboarding, noe som kan være både tid- og arbeidskrevende for både interne team og søkere. Mangelen på digitale muligheter og sammenheng skaper en fragmentert strøm av dokumenter og Know Your Customer (KYC)-informasjon, som gjør det vanskelig å håndtere utlånsrisiko effektivt.

Manuell onboarding gir også en mindre optimal kundeopplevelse for SMB-er, da det krever at søkere møter opp personlig hos FI-en for å fylle ut papirarbeid, noe som resulterer i lengre ventetider for å motta en lånebeslutning. Å utvide digitale muligheter kan hjelpe FI-er med å øke kundetilfredsheten, forbedre kundelojaliteten, redusere anskaffelseskostnader og skape vekst både på kort og lang sikt.

Løsning

For å forbedre onboarding-opplevelsen for både finansinstitusjoner (FI) og små og mellomstore bedrifter (SMB), har Visa inngått et samarbeid med Signicat, en av Europas ledende leverandører av digitale identitetstjenester. Signicats RiskFlow-løsning gir FI-er tilgang til data og automatisert infrastruktur som trengs for sømløs onboarding av SMB-er som søker kreditt, samtidig som risikoen for svindel minimeres. Med RiskFlow kan FI-er få tilgang til kritisk Know Your Customer (KYC)-, Know Your Business (KYB)- og Anti-Money Laundering (AML)-data fra over 200 datakilder, samlet i ett enkelt API.

Den fleksible plattformen integreres med enhver eksisterende UI/UX-strøm, slik at FI-er kan utvikle skreddersydde arbeidsflyter, bytte leverandører eller tilpasse onboarding-strategien sin uten behov for koding. For sluttbrukeren innebærer dette en hel-digital søknadsprosess som reduserer ventetiden for beslutninger fra flere dager til bare noen få minutter. Dette skjer uten å gå på bekostning av sikkerheten eller utsette FI-er for ytterligere kredittrisiko. Signicats bredde av datakilder og leverandører hjelper FI-er med å utføre grundige risiko- og complincekontroller før de tilbyr lån til sine bedriftskunder, og sikrer at søkerne er de de utgir seg for å være – uansett region eller marked.

"Svindellandskapet endrer seg, og foreldede risiko- og complianceprosesser klarer ikke å holde tritt. Vi ser en vekst i AI-drevet svindel, noe som gjør det kritisk for FI-er å ha de riktige løsningene for å tilpasse seg. Signicat er unikt posisjonert for å hjelpe FI-er med å utvikle sine risiko- og samsvarsstrategier etter hvert som det bredere økosystemet utvikler seg.”
Riten Gohil, Digital Evangelist, Fraud and Identity, Signicat.

Resultater

Visa og Signicat hjelper til med å automatisere hele onboarding-prosessen for SMB-er, slik at FI-er kan oppnå større effektivitet og en alt-i-ett-løsning.

• 80 % automatiseringsgrad for onboarding-prosesser
• Opptil 50% reduksjon i svindelrater for mange kunder
• Opptil 40% økning i verifiseringsrater for mange kunder (10 % økning i gjennomsnitt på den lavere siden)