Skip to main content

AMLR 2027: Gjør etterlevelse til et konkurransefortrinn

EUs nye AMLR-regler er på vei. Snart vil fragmenterte prosesser for onboarding av privat- og bedriftskunder ikke bare være ineffektive – de vil utgjøre en direkte risiko for virksomheten din. 

Signicat tilbyr én samlet løsning som møter alle AMLR-krav. Vi automatiserer alt fra individuell identifisering (KYC) til kartlegging av komplekse selskapsstrukturer (KYB), og gjør etterlevelse til en sømløs digital opplevelse. 

Sikre virksomheten din, forenkle onboardingen og gjør regelverket om til en mulighet. 

Illustrasjon av en bankbygning med mynt og symboler for synlighet, tilgang og sikkerhet.

Slik navigerer du i overgangen til EUs regelverk

AMLR 2027 er kjernen i EUs oppdaterte AML-pakke. I stedet for enda et direktiv, er det et regelverk som setter felles, bindende standarder for rapporteringspliktige virksomheter over hele Europa, og introduserer også det nye antihvitvaskingsbyrået AMLA. 

Innen 10. juli 2027 må finansinstitusjoner og nye sektorer som omfattes av regelverket, overholde regler for risikovurdering, kundetiltak, løpende oppfølging og reelle rettighetshavere. 

Kart over Europa som representerer EUs AMLR-regelverk

Hva som endres sammenlignet med i dag

Under dagens AML-direktiver varierer kravene til onboarding og kundetiltak fra land til land. AMLR fjerner mye av denne fragmenteringen. Fra 2027 vil rapporteringspliktige virksomheter følge ett felles regelverk med langt færre lokale avvik, og strengere forventninger til elektronisk identifisering og tydelige revisjonsspor. Denne overgangen er forklart nærmere i blogginnlegget vårt om AMLR 2027. 

 Hva dette betyr i praksis: 

  • Ett felles EU-regelverk for AML, færre nasjonale variasjoner – men mindre rom for vage prosesser 
  • Strengere forventninger til KYC, PEP og UBO-sjekker, med tydelige bevisspor 
  • Økt granskning fra tilsynsmyndigheter, inkludert det nye EU-byrået AMLA 
  • Et skifte mot elektronisk identifisering, støttet av eIDAS 2 og EUs digitale identitetslommebok (EUDI) 

Hvem må forberede seg på AMLR?

Signicat hjelper både institusjoner som har vært regulert lenge, og organisasjoner som nå møter EUs AML-krav for første gang. 
    • Banker og kredittinstitusjoner 
    • Betalings- og e-pengeforetak 
    • Forsikringsselskaper og -formidlere 
    • Formues-, investerings- og fondsforvaltere 
    • Fintech-selskaper som tilbyr regulerte betalings-, kreditt- eller investeringstjenester 
    • Folkefinansieringsplattformer og formidlere 
Illustrasjon av en hånd som holder en mobiltelefon med biometrisk skanning på skjermen, omgitt av ikoner for identitet, tilgang og sikkerhet.

Harmonisert regelverk, tøffere forventninger

For mange organisasjoner vil AMLR 2027 endre hvordan onboarding og AML håndteres i hverdagen, og ikke bare hva som står skrevet i retningslinjene. 

Typiske utfordringer: 

  • Fragmenterte kundereiser: utdaterte, landsspesifikke onboarding-flyter som ikke passer sømløst inn i et felles EU-regelverk 
  • Manuelle, dokumenttunge sjekker: trege og kostbare prosesser som frustrerer både kunder og ansatte 
  • Begrenset fleksibilitet: hver minste regelendring blir et IT-prosjekt, i stedet for en enkel oppdatering av konfigurasjonen 

Gjort feil kan forberedelsene til AMLR føre til mer friksjon og risiko. Gjort riktig, er det en mulighet til å modernisere onboardingen, redusere svindel og styrke grunnmuren for adresseopplysninger, eierstrukturer og UBO-informasjon. 

Signicat Trust Orchestration for AMLR compliance workflows

AMLR 2027-kompatible prosesser for KYC, KYB og signering med Signicat

Signicat tilbyr en plattform for digital identitet med over 35 eID-er , AML/KYC-kompatibel onboarding, verifisering av adresse- og kundedata, og “trust”-orkestrering, som brukes av regulerte virksomheter over hele Europa. 

Sammen med våre kvalifiserte tillitstjenester og EUDI-klare funksjoner, betyr dette at vi kan støtte de viktigste elementene som gjelder under AMLR og eIDAS – fra sterk elektronisk identifisering til kvalifiserte elektroniske signaturer. 

Bruk oss til å gjøre AMLR-kravene om til digitale flyter – uten å måtte starte helt fra bunnen av.   

Under AMLR og eIDAS inkluderer dette spesielt: 

  • Tilby sikker identifisering på tvers av landegrenser gjennom nasjonalt anerkjente eID-løsninger.

  • Gi juridisk pålitelige identitetsbevis og verifiserte attributter for en onboarding som er i tråd med regelverket. 

  • Gjør det mulig for kundene å dele forhåndsverifiserte identitetsopplysninger direkte og sikkert, slik at behovet for gjentatte sjekker reduseres. EUDI wallets støtter også overgangen fra en dokumenttung onboarding til rask, attributtbasert identitetsdeling. Dette bidrar til mindre friksjon for brukerne, samtidig som det hever sikkerhetsnivået. 

Tre hovedmåter Signicats løsninger for AMLR-etterlevelse kan hjelpe deg på:

  • Design og administrer ende-til-ende-kundereiser for onboarding og livssyklus, som kobler sammen identitetsbekreftelse, adresseverifisering, KYC/KYB, screening og overvåking. Signicat gir deg også tilgang til over 200 data- og registerkilder for privatpersoner og bedrifter. Dette hjelper deg med å verifisere identitetsopplysninger, adresser, roller, eierskap og risikosignaler på ett og samme sted.

    Med Trust Orchestration kan du konfigurere flyter, bruke ulike regler per segment eller land, og oppdatere kundereisene etter hvert som tekniske standarder (RTS), retningslinjer eller risikovilje endrer seg. Du kan også inkludere UBO-sjekker og eierskapsoppslag som en del av den samme flyten, i stedet for å håndtere dem som separate manuelle trinn. 

  • Støtt et bredt spekter av identitetsmetoder – fra nasjonale eID-er og BankID-løsninger til video- og biometrisk verifisering – og tilpass dem til AMLR-forventningene for ulike produkter, kanaler og kundetyper. 

    Der det kreves, kan du bruke eIDAS-notifiserte eID-er på sikkerhetsnivåene betydelig eller høyt, og kombinere dem med kvalifiserte tillitstjenester som QES eller fremtidige bevis fra EUDI Wallet. 

  • Automatiser sjekker der det gir mening, minimer manuelle gjennomganger, og gjenbruk verifiserte kunde- og bedriftsdata på tvers av kundereiser. Reduser frafall og falske positiver, samtidig som du forbedrer kontrollen og sporbarheten. 

    Gjenbruk av attributter – inkludert data hentet via Wallets eller tillitstjenester – kan også bidra til å redusere manuelle unntak og senke driftskostnadene. 

Kontakt oss her

Slik ser AMLR-beredskap ut med Signicat

  • Bank eller fintech

    En pan-europeisk bank designer onboarding-prosessene for personkunder og SMB-er på nytt for AMLR. De bruker Signicat til å orkestrere risikobasert identitetsbekreftelse, KYC/KYB-sjekker fra flere kilder, adresseverifisering og screening, samtidig som de opprettholder en konsekvent opplevelse på tvers av markeder. 

  • Krypto- og folkefinansieringsplattformer

    En plattform for digitale eiendeler eller folkefinansiering standardiserer onboardingen av investorer og selgere på tvers av EU, ved å bruke sterk elektronisk identifisering, UBO/KYB-sjekker og AML-screening gjennom et felles orkestreringslag. 

  • Selskaper utenfor EU med tilstedeværelse i EU

    Et konsern utenfor EU med europeiske datterselskaper og kunder, bruker Signicat til å harmonisere onboardingen på tvers av enhetene. De kombinerer digital identitetsbekreftelse, adressevalidering, KYB og UBO-sjekker i én AMLR-tilpasset flyt. Dette hjelper dem med å vise EU-partnere og tilsynsmyndigheter at KYC/AML-kontrollene for hele gruppen oppfyller EUs forventninger. 

Illustrasjon av et nettleservindu med snakkebobler merket "FAQ" og spørsmålsikoner, som representerer hjelp eller støtte.

AMLR – ofte stilte spørsmål

  • AMLR er en del av den nye hvitvaskingspakken fra EU som ble vedtatt i 2024. Forordningen trer i kraft i juli 2027, og skaper et felles regelverk mot hvitvasking for rapporteringspliktige virksomheter i hele EU. 

  • Tidligere hvitvaskingsregler i EU var direktiver, som hvert medlemsland måtte innlemme i nasjonal lovgivning, ofte med lokale variasjoner. AMLR er en forordning – den gjelder direkte og likt for alle, og skjerper forventningene til risikovurderinger, kundetiltak, PEP- og UBO-sjekker, samt tilsyn.

  • AMLR hever standarden for hvordan rapporteringspliktige virksomheter kjenner kundene sine og overvåker risiko. eIDAS 2 og EUs digitale identitetslommebok skaper et rammeverk for gjenbrukbare digitale identiteter og pålitelige attributter på tvers av EU. Sammen støtter de overgangen fra manuelle, dokumentbaserte sjekker til elektronisk identitetsbekreftelse som kan gjenbrukes på tvers av tjenester og kombineres med kvalifiserte tillitstjenester ved behov.

  • AMLR gjelder for rapporteringspliktige virksomheter i hele EU. Dette inkluderer banker, finansinstitusjoner, betalingsleverandører, tilbydere av kryptoaktivatjenester og flere andre regulerte sektorer. Enkelte bransjer kan få utvidede hvitvaskingsforpliktelser under den nye forordningen.

  • AMLA er den nye tilsynsmyndigheten i EU, opprettet som en del av hvitvaskingspakken. Byrået skal koordinere tilsyn på tvers av medlemslandene, og vil føre direkte tilsyn med utvalgte finansinstitusjoner med høy risiko som opererer på tvers av EU.

  • AMLR styrker kravene til kundetiltak og identitetsbekreftelse. Organisasjoner vil trenge pålitelige prosesser for å identifisere kunder, verifisere reelle rettighetshavere og dokumentere risikovurderinger når de etablerer forretningsforhold.