Visa

Uitdaging

Kleine en middelgrote bedrijven (KMO's) zoeken steeds vaker naar een volledig digitale aanvraagervaring bij het openen van een rekening of het aanvragen van krediet via hun financiële instelling. Het voldoen aan de vraag naar krediet voor KMO's en het bieden van een moderne gebruikerservaring waar kredietnemers op rekenen – terwijl ook wordt voldaan aan juridische en regelgevende verplichtingen – kan uitdagend zijn voor veel financiële instellingen (FI's).

Traditioneel maken FI's gebruik van handmatige, papieren processen voor rekeningopening en onboarding, wat tijd- en arbeidsintensief kan zijn voor zowel interne teams als aanvragers. Het gebrek aan digitale mogelijkheden en samenhang leidt tot een gefragmenteerde stroom van documenten en Know Your Customer (KYC)-informatie, wat het lastig maakt om kredietrisico's effectief te beheren.

Manuele onboarding leidt ook tot een minder optimale klantervaring voor KMO's, aangezien aanvragers persoonlijk bij hun FI langs moeten gaan om papierwerk in te vullen, wat resulteert in langere wachttijden om een leningbesluit te ontvangen. Het uitbreiden van digitale mogelijkheden kan FI's helpen de klanttevredenheid te verhogen, klantenbinding te verbeteren, acquisitiekosten te verlagen en zowel op korte als lange termijn groei te stimuleren.

Oplossing

Om de onboarding-ervaring te verbeteren voor zowel financiële instellingen (FI's) als kleine en middelgrote bedrijven (KMO's), is Visa een partnerschap aangegaan met Signicat, een van Europa's toonaangevende aanbieders van digitale identiteit. De RiskFlow-oplossing van Signicat biedt FI's de data en geautomatiseerde infrastructuur die nodig zijn om KMO's die krediet zoeken naadloos te onboarden en tegelijkertijd frauderisico's tot een minimum te beperken. Met RiskFlow kunnen FI's toegang krijgen tot essentiële Know Your Customer (KYC)-, Know Your Business (KYB)- en Anti-Money Laundering (AML)-gegevens van meer dan 200 databronnen, allemaal via één enkele API.

Het flexibele platform integreert met elke bestaande UI/UX-flow, waardoor FI's in staat zijn om op maat gemaakte werkstromen te ontwikkelen, leveranciers te wisselen of hun onboarding-strategieën aan te passen zonder dat codering nodig is. Voor de eindgebruiker betekent dit een volledig digitaal aanvraagproces dat de wachttijd voor beslissingen terugbrengt van meerdere dagen tot slechts enkele minuten, zonder concessies te doen aan de veiligheid of FI's bloot te stellen aan extra kredietrisico's. De diversiteit van Signicat aan databronnen en -leveranciers helpt FI's bij het uitvoeren van grondige risicobeoordelingen en compliancecontroles voordat ze leningen aanbieden aan hun zakelijke klanten, en zorgt ervoor dat de aanvragers werkelijk zijn wie ze zeggen te zijn – in elke regio of markt.

“Het fraudelandschap verandert en verouderde risicobeheer- en complianceprocessen kunnen niet meer bijblijven. We zien een toename van AI-gedreven fraude, wat het essentieel maakt voor FI's om de juiste oplossingen te hebben om zich aan te passen. Signicat is uniek gepositioneerd om FI's te helpen hun risicobeheer- en compliance-strategieën te ontwikkelen terwijl het bredere ecosysteem evolueert.”
Riten Gohil, Digital Evangelist, Fraud and Identity, Signicat.

Resultaten

Visa en Signicat helpen om het hele onboardingproces voor KMO's te automatiseren, zodat financiële instellingen (FI's) efficiënter kunnen werken en gemak op één plek kunnen bieden.

• 80% automatiseringspercentage voor onboarding-processen
• Tot 50% vermindering van fraudepercentages voor veel klanten
• Tot 40% verbetering in verificatiepercentages voor veel klanten (10% gemiddelde verbetering aan de onderkant)