Wanneer de bank "nee" zegt: hoe Fundingpartner een leenalternatief creëert

Een van de grootste uitdagingen voor start-ups is de financiering. Je kunt een lening aanvragen als goedlopend bedrijf maar de kans bestaat dat je keer op keer nul op rekest krijgt. Banken vinden het vaak te ingewikkeld of te riskant om geld te lenen aan bedrijven met weinig of geen eigen vermogen. Als de banken niet bereid zijn om mee te werken, kunnen ondernemers terecht bij FundingPartner.

# Hier komt crowdlending om de hoek kijken

Hoe kun je geld uitlenen aan bedrijven, als banken dat niet kunnen?

"Onze risicoanalyse is grondiger en als het risico hoger is, verhogen we de rente," legt Geir Atle Bore, CEO van FundingPartner, uit.

FundingPartner bemiddelt via een eigen digitaal leenplatform tussen particuliere investeerders en kleine en middelgrote bedrijven. Dit wordt meestal crowdlending genoemd.

"De meeste geldschieters zijn gewoon particuliere investeerders. Maar we hebben ook kleine bedrijven die willen investeren. Wij zijn de intermediair tussen die investeerders en de ondernemers die willen geld willen lenen."

# Een praktijkvoorbeeld van hoe het werkt

Veel rendabele kleine en middelgrote bedrijven kloppen voor de financiering tevergeefs aan bij traditionele bronnen. Geir Atle geeft een voorbeeld uit de vastgoedsector, wat laat zien hoe moeilijk het kan zijn om een lening te krijgen als je huizen wilt gaan bouwen voordat er iets is verkocht.

Stel dat je 10 appartementen wilt bouwen. Dan kan een bank eisen dat je er zeven verkoopt voordat je kunt beginnen, zodat de bank geen risico loopt en zeker weet dat de lening gedekt is. Maar FundingPartner voert een risico- en kredietanalyse uit en kan leningen verstrekken voordat er appartementen zijn verkocht, of als er nog maar vier van de tien zijn verkocht. Elke aanvraag wordt uitgebreid onder de loep genomen, zodat we weten wat het risico is en daar passen we de rente op aan.

“We richten ons op segmenten met mogelijk meer risico. Maar met ons model kunnen we dat accepteren en ervoor zorgen dat investeerders maar heel weinig risico lopen of voor het risico worden gecompenseerd via hogere rente tarieven. We zijn flexibel en snel en kunnen vaak al in een paar dagen een lening regelen!”

# Honderden investeerders per lening

Maar als jullie simpelweg leningen verstrekken aan ondernemers, wat maakt het dan anders dan een bank? Nou, er kunnen wel twee- tot driehonderd verschillende investeerders bij een lening betrokken zijn, die vaak allemaal verschillende bedragen inleggen. Alleen omdat een investeerder geen bergen met geld heeft, hoeft dit geen reden te zijn om niet te investeren in een goed bedrijf. Crowdlending is een uitstekende manier om risico's en investeringen te spreiden.

"De investeerders zijn gewoon mensen zoals jij en ik. Ze kunnen hun geld beleggen op de beurs, maar die heeft nog nooit zo hoog gestaan als nu, dus dat is gezien het potentiële rendement niet zonder risico," stelt Geir Atle.

“Wij krijgen slechts 1% van de betaalde rente en de rest gaat naar de investeerders. En ondernemers kunnen binnen tien dagen een lening krijgen. Een win-win situatie!"

# De onboarding moet digitaal en automatisch zijn, anders werkt het niet

Het platform heeft te maken met grote aantallen gebruikers, van wie sommigen misschien maar €100,- investeren. Om winst te kunnen maken is het evident dat de verwerking van alle nieuwe gebruikers automatisch moet verlopen.

"De marges zijn klein en het zou niet werken als we iedereen handmatig moesten onboarden," beaamt Geir Atle.

Op een groeiend platform met nu al meer dan 9000 investeerders moet de verwerking van nieuwe leningen en investeerders zo goed als automatisch verlopen. Het onboardingproces, bestaande uit het registreren van personen, hun achtergrond controleren en ze in contact brengen met andere klanten, zou nooit kostenefficiënt zijn zonder de technologie die we nu hebben. Er is geen tijd voor een handmatige onboarding, het doel is om het hele proces voor de volle 100 procent te automatiseren.

# Onboarding must be digital and automatic for the process to work

When handling a large number of users on the platform, some of which can invest as little as 1000 NOK, it goes without saying that profitability requires a large volume of users and automation in handling them.

"The margins are small, and it wouldn’t work if the process of onboarding lenders and borrowers was manual," Geir Atle says.

On a platform with over 9,000 investors so far and growing, handling new loans and investors must be near to automatic. Onboarding experiences including signing people up, checking their backgrounds, and connecting them with other clients would never be cost-efficient without the tech they have now.

Geir Atle says they do not have time for manual onboarding and the goal is “for the entire process to be 100% automated.”

# FundingPartner weet dat hun klanten deugen

Voor zowel investeerders als leners maakt FundingPartner gebruik van Signicat voor identiteitsverificatie en digitale ondertekening met het Noorse BankID. Ze gebruiken de Signicat Sign Portal voor digitale ondertekening van documenten en voeren KYC/AML-checks uit (Know Your Customer/Anti-Money Laundering) met de oplossingen voor identiteitsverificatie.

Het is van cruciaal belang om te controleren dat potentiële klanten deugen en geen geld witwassen of illegale activiteiten willen financieren. Dankzij de controles van Signicat kan FundingPartner aan de noodrem trekken wanneer dit nodig is. Hiermee worden zijzelf en hun andere klanten zo goed mogelijk beschermd.

"Zonder Signicat zouden we klanten moeten vragen om met hun paspoort naar ons toe te komen en zich te identificeren! Dat kan gewoon niet. Dit kost enorm veel tijd en zou ertoe leiden dat partijen hun geduld verliezen."

"Hoewel het nog steeds druk kan zijn, zouden we niet kunnen doen wat we vandaag de dag doen zonder digitale onboarding.”

# Bij veel investeerders draait het probleem zich om: niet genoeg bedrijven om in te investeren

"Het is voor ons een grote uitdaging om bedrijven te vinden die via ons geld willen lenen," aldus Geir Atle.

"We hebben inmiddels tal van investeerders die staan te popelen om te investeren, maar dan moeten er wel ondernemers zijn die willen lenen."

Geir Atle verwacht dat hier verandering in zal komen, nu ze hun crowdlendingplatform hopen uit te breiden naar Zweden en Denemarken.

"De crowdlendingsector ontwikkelt zich in andere landen heel snel, want er is ongelooflijk veel belangstelling."

Kijkend naar de toekomst, zegt Geir Atle dat hij internationale mogelijkheden ziet tussen Noorwegen, Zweden en Denemarken voor zowel investeerders als leners. Naarmate de belangstelling voor crowdlending toeneemt, groeit ook het potentieel voor investeerders, leners en FundingPartner zelf.

"We willen leners en investeerders samenbrengen en iedereen de kans geven om te groeien."

Ga naar fundingpartner.no voor meer informatie.