Financial lease: zo zorgt u voor wettelijke onboarding

Autofabrikanten bieden al jaren financial lease aan. Ze hebben hier vaak een eigen financiële tak voor. En niet alleen voor auto’s. Zo willen Volkswagen en Pon van Bike Mobility Services het grootste fietslease-bedrijf van Europa maken.

Bij de onboarding van klanten die voor financial lease kiezen, moet wel rekening worden gehouden met verschillende wettelijke eisen. Hier zijn enkele belangrijke voorbeelden.

Wwft
De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) moet voorkomen dat criminelen geld witwassen via hun rekeningen. Deze wet is van toepassing op iedereen die te maken heeft met geldstromen of met de aankoop en verkoop van (dure) goederen, inclusief mobiliteitsaanbieders die financieringsmogelijkheden bieden.

Volgens de Wwft moeten deze aanbieders klanten onderwerpen aan een cliëntenonderzoek. Ongebruikelijke transacties moeten zij daarbij melden bij de Financial Intelligence Unit Nederland. Tijdens het cliëntenonderzoek moet de aanbieder onder andere:

• vaststellen wie de klant is,
• controleren of de klant iemand vertegenwoordigt en mag vertegenwoordigen,
• achterhalen wie de uiteindelijke belanghebbende van de klant is,
• vaststellen wat het doel van de klant is,
• controleren of de klant ongebruikelijke transacties verricht (monitoren).

Voor mobiliteitsaanbieders die financieringsmogelijkheden bieden, is naleving van de Wwft belangrijk om te voorkomen dat hun diensten worden misbruikt voor witwassen en terrorismefinanciering. Digitalisering van het cliëntenonderzoekkan hierbij helpen en verlaagt de kosten en doorlooptijd van zo’n onderzoek terwijl de betrouwbaarheid toeneemt.

DORA
De Digital Operational Resilience Act (DORA) treedt op 17 januari 2025 in werking. DORA is een Europese regelgeving die de cyber- en operationele weerbaarheid van financiële instellingen moet versterken. Het doel: zorgen dat financiële entiteiten kunnen omgaan met en herstellen van ICT-gerelateerde verstoringen en bedreigingen.

Dit betekent onder andere dat het proces voor het onboarden en identificeren van nieuwe kredietnemers altijd betrouwbaar en beschikbaar moet zijn. Signicat levert bedrijfskritische diensten aan Europa's grootste bedrijven en voldoet al aan de strengste normen voor ICT-risicomanagement, incidentrapportage en toezicht op diensten van derden, waaronder ISO/IEC 27001 en SOC2.

AVG
De Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) is al ruim zes jaar van kracht, maar daardoor niet minder relevant. Mobiliteitsaanbieders verzamelen en verwerken namelijk veel persoonsgegevens van hun klanten, zoals naam, adres, rijbewijsgegevens, financiële informatie en mogelijk zelfs locatiegegevens. De AVG verplicht hen om deze gegevens veilig te verwerken en te beschermen tegen ongeautoriseerde toegang en datalekken.

Mobiliteitsaanbieders moeten klanten tijdens de onboarding duidelijk informeren over welke gegevens worden verzameld, waarom deze nodig zijn, hoe ze worden gebruikt en met wie ze worden gedeeld. Dit gebeurt meestal via een privacyverklaring aan het begin van het onboardingproces.

Volgens de AVG mogen alleen de persoonsgegevens worden verzameld die noodzakelijk zijn voor het doel van de verwerking. Tijdens de onboarding mogen mobiliteitsaanbieders dus niet meer gegevens verzamelen dan strikt nodig is voor de identificatie en kredietwaardigheidsbeoordeling van de klant.

Een voorbeeld: Volvo
Signicat kan aanbieders van financial lease ontzorgen met oplossingen in vier gebieden: identificatie, authenticatie, compliant signing en fraudedetectie. Identificatie verloopt via onze eID Hub met meer dan 35 elektronische identiteiten in Europa, zoals iDIN in Nederland en itsme in België. Authenticatie omvat verificatie via bijvoorbeeld webcamscans van rijbewijzen en gezichtsherkenning. Dezelfde identificatie- en authenticatiemethodes kunnen worden gebruikt voor het juridisch bindend ondertekenen van documenten zoals contracten.

Signicat heeft bijvoorbeeld Volvo Litouwen geholpen bij het rechtsgeldig laten ondertekenen van documenten zoals contracten met klanten. Voorheen moesten werknemers de documenten printen en scannen en naar klanten en partners sturen. Dat was niet efficiënt, dus werd snel overgestapt naar een slimmere, snellere en veiligere manier om contracten met klanten te ondertekenen. Volvo Litouwen vond de oplossing in het Dokobit-portaal van Signicat. 

Benieuwd hoe wij uw organisatie kunnen helpen? Neem dan contact met mij op.