Voldoe aan AMLR 2027 met betrouwbare oplossingen voor AML-compliance
Bereid u voor op AMLR 2027 met Signicat's vertrouwde oplossingen voor identiteitsverificatie en onboarding.
De EU Anti-Witwasregeling (AMLR) zal vanaf 10 juli 2027 rechtstreeks van toepassing zijn in alle lidstaten, ter vervanging van gefragmenteerde nationale regels door één enkel EU-regelboek. Signicat's AML-compliance-oplossingen helpen u die vereisten om te zetten in digitale onboarding- en AML-trajecten die u kunt beheren en aanpassen – inclusief waar sterke elektronische identificatie en gekwalificeerde vertrouwensdiensten vereist zijn.
AMLR legt de lat hoger voor hoe klanten en uiteindelijk belanghebbenden worden geïdentificeerd, geverifieerd en gemonitord. Voor veel organisaties – van banken, fintechs, crypto- en crowdfundingplatforms tot geselecteerde hoogwaardige en luxesectoren – betekent dit het heroverwegen van KYC-, KYB- en AML-processen.
Op weg naar één EU-regelboek
De AMLR 2027 vormt het middelpunt van het bijgewerkte AML-pakket van de EU. In plaats van een nieuwe richtlijn is het een rechtstreeks toepasselijke verordening die gemeenschappelijke, bindende normen vaststelt voor verplichte entiteiten in heel Europa en de nieuwe Autoriteit voor de bestrijding van witwassen (AMLA) instelt.
Uiterlijk op 10 juli 2027 moeten financiële instellingen en sectoren die nieuw onder het toepassingsgebied vallen, voldoen aan geharmoniseerde regels inzake risicobeoordeling, klantenonderzoek, doorlopende monitoring en uiteindelijk begunstigden.
Wat verandert er vergeleken met vandaag
Volgens de huidige AML-richtlijnen verschillen de vereisten voor onboarding en due diligence van land tot land. De AMLR maakt een einde aan een groot deel van deze versnippering. Vanaf 2027 zullen verplichte entiteiten één geharmoniseerd stel regels volgen, met veel minder lokale afwijkingen en strengere eisen op het gebied van elektronische identificatie en duidelijke audittrails. Deze verschuiving wordt nader toegelicht in onze blogpost over de AMLR 2027.
Wat dit in de praktijk betekent:
- Eén EU-AML-regelboek, minder nationale variaties – maar minder ruimte voor vage processen
- Strengere verwachtingen ten aanzien van KYC-, PEP- en UBO-controles, met duidelijke bewijssporen
- Grotere controle door toezichthouders, waaronder de nieuwe EU-AML-autoriteit, AMLA
- Een verschuiving naar elektronische identificatie, ondersteund door eIDAS 2 en de European Digital Identity (EUDI) Wallet
Wie moet er klaar zijn voor AMLR?
Signicat biedt ondersteuning aan zowel instellingen die al lang aan regelgeving onderworpen zijn als aan organisaties die nog niet bekend zijn met de AML-verplichtingen van de EU.
-
• Banken en kredietinstellingen
• Betalings- en e-geldinstellingen
• Verzekeraars en tussenpersonen
• Vermogens-, investerings- en fondsbeheerders
• Fintechs die gereguleerde betalings-, krediet- of investeringsdiensten aanbieden -
• Dienstverleners voor crypto-activa
• Crowdfundingplatforms en -tussenpersonen -
• Geselecteerde handelaren in hoogwaardige en luxegoederen (bijv. juwelen, kunst, voertuigen, premium detailhandel)
• Geselecteerde sportorganisaties zoals professionele voetbalclubs en agenten
Zie onze blogpost over hoe AMLR 2027 in de praktijk van invloed is op hoogwaardige en luxesectoren. -
• Niet-EU-bedrijven met EU-vestigingen of dochterondernemingen
• Niet-EU-entiteiten die zakelijke relaties aangaan met EU-verplichte entiteiten of EU-onroerend goed verwerven
Zie onze gids over wat niet-EU-bedrijven moeten weten over AMLR.
Harmonisatie van regelgeving, strengere eisen
Voor veel organisaties zal AMLR 2027 niet alleen de inhoud van het beleidshandboek veranderen, maar ook de dagelijkse gang van zaken bij onboarding en AML.
Typische uitdagingen:
• Versnipperde trajecten: verouderde, landspecifieke onboarding-processen die niet naadloos aansluiten op één EU-regelgeving
• Handmatige, documentintensieve controles: trage, kostbare processen die klanten en medewerkers frustreren
• Beperkte flexibiliteit: elke wijziging in de regelgeving wordt een IT-project in plaats van een configuratie-update.
Als de voorbereiding op AMLR slecht wordt uitgevoerd, zorgt dit voor extra wrijving en risico. Goed uitgevoerd is het een kans om onboarding te moderniseren, fraude te verminderen en de basis te versterken, zoals adresgegevens, eigendomsstructuren en UBO-informatie.
AMLR 2027-conforme KYC-, KYB- en ondertekeningstrajecten met Signicat
Signicat biedt een digitaal identiteitsplatform met 35+ eID-methoden, AML/KYC-conforme onboarding, adres- en klantgegevensverificatie, en trust-orkestratie, gebruikt door gereguleerde organisaties in heel Europa.
Samen met onze Gekwalificeerde Vertrouwensdiensten en EUDI-klare mogelijkheden, betekent dit dat we belangrijke elementen kunnen ondersteunen die van belang zijn onder AMLR en eIDAS – van sterke elektronische identificatie tot gekwalificeerde elektronische handtekeningen.
Gebruik ons om AMLR-vereisten om te zetten in digitale stromen – zonder vanaf nul te beginnen.
Onder AMLR en eIDAS omvat dit met name:
-
Zorg voor veilige, internationale identificatie via nationaal erkende eID-systemen.
-
Bied juridisch betrouwbaar bewijs van identiteit en geverifieerde attributen voor een conforme onboarding.
-
Stel klanten in staat om vooraf geverifieerde identiteitsgegevens direct en veilig te delen, waardoor de noodzaak voor herhaalde controles wordt verminderd. EUDI Wallets ondersteunen ook een verschuiving van documentzware onboarding naar snelle, op attributen gebaseerde identiteitsdeling, wat helpt de frictie voor gebruikers te verminderen en tegelijkertijd de betrouwbaarheidsniveaus te versterken.
Drie belangrijke manieren waarop de AMLR-compliance-oplossingen van Signicat kunnen helpen
-
Ontwerp en beheer end-to-end onboarding- en lifecycle-trajecten die identiteitscontrole, adresverificatie, KYC/KYB, screening en monitoring met elkaar verbinden. Signicat koppelt u bovendien aan meer dan 200 gegevens- en registerbronnen voor particulieren en bedrijven, zodat u identiteitsgegevens, adressen, functies, eigendomsverhoudingen en risicosignalen op één plek kunt verifiëren.
Met Trust Orchestration kunt u workflows configureren, verschillende regels per segment of land toepassen en trajecten bijwerken naarmate RTS, richtlijnen of risicobereidheid veranderen. U kunt ook UBO-controles en eigendomsoverzoeken opnemen als onderdeel van dezelfde workflow, in plaats van deze als afzonderlijke handmatige stappen te behandelen.
-
Ondersteun een breed scala aan identiteitsmethoden – van nationale eID's en bank-ID-schema's tot video- en biometrische verificatie – en stem deze af op de AMLR-verwachtingen voor verschillende producten, kanalen en klanttypen.
Waar nodig kunt u eIDAS-aangemelde eID's gebruiken op 'substantiële' of 'hoge' betrouwbaarheidsniveaus, en deze combineren met gekwalificeerde vertrouwensdiensten zoals QES of toekomstige EUDI Wallet-credentials. -
Automatiseer controles waar het zinvol is, minimaliseer handmatige beoordeling en hergebruik geverifieerde klant- en bedrijfsgegevens over trajecten heen. Verminder uitval en valse positieven terwijl u de controle en auditeerbaarheid verbetert.
Hergebruik van attributen – inclusief gegevens afkomstig van Wallets of vertrouwensdiensten – kan ook helpen om handmatige uitzonderingen te verminderen en de operationele kosten te verlagen.
Hoe klaar zijn voor AMLR eruitziet met Signicat
-
Bank or fintech
Een pan-Europese bank hervormt de onboardingprocedures voor particuliere klanten en het MKB in het kader van de AMLR-regelgeving. Hierbij maakt de bank gebruik van Signicat om risicogebaseerde identiteitscontrole, KYC/KYB-controles uit meerdere bronnen, adresverificatie en screening te coördineren, terwijl een consistente gebruikerservaring in alle markten wordt gewaarborgd.
-
Crypto- en crowdfundingplatforms
Een platform voor digitale activa of crowdfunding standaardiseert het onboardingproces voor beleggers en handelaren in de hele EU, waarbij gebruik wordt gemaakt van sterke elektronische identificatie, UBO-/KYB-controles en AML-screening via één enkele coördinatielaag
-
Niet-EU-bedrijven met een aanwezigheid in de EU
Een niet-EU-groep met dochterondernemingen en klanten in de EU maakt gebruik van Signicat om het onboardingproces binnen de verschillende entiteiten te harmoniseren, waarbij digitale identiteitsverificatie, adresvalidatie, KYB- en UBO-controles worden gecombineerd in één AMLR-conforme workflow. Zo kunnen zij aan EU-partners en toezichthouders aantonen dat de groepsbrede KYC/AML-controles voldoen aan de EU-verwachtingen.
AMLR – veelgestelde vragen
-
AMLR maakt deel uit van het nieuwe EU AML-pakket dat in 2024 is aangenomen. Het treedt in juli 2027 in werking en creëert een enkel AML-regelboek voor verplichte entiteiten in de hele EU.
-
Eerdere EU AML-regels waren richtlijnen, die elke lidstaat in nationale wetgeving moest omzetten, vaak met variaties. AMLR is een verordening – het is direct en uniform van toepassing, en verscherpt de verwachtingen rond risicobeoordelingen, klantenonderzoek, PEP- en UBO-controles, en toezicht.
-
AMLR verhoogt de standaard voor hoe verplichte entiteiten hun klanten kennen en risico's monitoren. eIDAS 2 en de EU Digital Identity Wallet creëren een raamwerk voor herbruikbare digitale identiteiten en vertrouwde attributen in de hele EU. Samen ondersteunen ze een verschuiving van handmatige, op documenten gebaseerde controles naar elektronische identiteitsverificatie die hergebruikt kan worden over diensten heen en waar nodig gecombineerd kan worden met gekwalificeerde vertrouwensdiensten.
-
AMLR is van toepassing op 'verplichte entiteiten' in de hele EU. Dit omvat banken, financiële instellingen, betalingsproviders, dienstverleners van crypto-activa en verschillende andere gereguleerde sectoren. Sommige industrieën kunnen te maken krijgen met uitgebreide AML-verplichtingen onder de nieuwe verordening.
-
AMLA is de nieuwe EU-toezichthoudende autoriteit die is opgericht als onderdeel van het AML-pakket. Zij zal het toezicht in de lidstaten coördineren en rechtstreeks toezicht houden op bepaalde hoogrisico financiële instellingen die in de hele EU actief zijn.
-
AMLR versterkt de vereisten rond klantenonderzoek en identiteitsverificatie. Organisaties zullen betrouwbare processen nodig hebben om klanten te identificeren, het uiteindelijk belanghebbendenschap te verifiëren en risicobeoordelingen te documenteren bij het aangaan van zakelijke relaties.