Préparation à l'AMLR 2027 avec des solutions de conformité LCB-FT de confiance
Préparez-vous pour l'AMLR 2027 avec les solutions de confiance de Signicat pour la vérification d'identité et l'entrée en relation.
Le Règlement de l'UE sur la Lutte contre le Blanchiment d'Argent (AMLR) s'appliquera directement dans tous les États membres à partir du 10 juillet 2027, remplaçant les règles nationales fragmentées par un corpus de règles unique pour l'UE. Les solutions de conformité LCB-FT de Signicat vous aident à transformer ces exigences en parcours numériques d'entrée en relation et de LCB-FT que vous pouvez contrôler et adapter – y compris là où une identification électronique forte et des services de confiance qualifiés sont requis.
L'AMLR relève le niveau d'exigence pour la manière dont les clients et les bénéficiaires effectifs sont identifiés, vérifiés et surveillés. Pour de nombreuses organisations – des banques, fintechs, plateformes de crypto-actifs et de crowdfunding aux secteurs du luxe et des biens de grande valeur – cela signifiera de repenser les processus KYC, KYB et LCB-FT.
Naviguer dans la transition vers le corpus de règles unique de l'UE
L'AMLR 2027 est la pièce maîtresse du nouveau paquet LCB-FT de l'UE. Au lieu d'une autre directive, il s'agit d'un règlement directement applicable qui établit des normes communes et contraignantes pour les entités assujetties à travers l'Europe et introduit la nouvelle Autorité de Lutte contre le Blanchiment d'Argent (AMLA).
D'ici le 10 juillet 2027, les institutions financières et les nouveaux secteurs concernés devront se conformer à des règles harmonisées sur l'évaluation des risques, la vigilance à l'égard de la clientèle, le suivi continu et les bénéficiaires effectifs.
Ce qui change par rapport à aujourd'hui
Dans le cadre des directives LCB-FT actuelles, les exigences en matière d'entrée en relation et de vigilance varient d'un pays à l'autre. L'AMLR supprime une grande partie de cette fragmentation. À partir de 2027, les entités assujetties suivront un ensemble de règles harmonisées avec beaucoup moins de déviations locales, et des attentes plus fortes concernant l'identification électronique et des pistes d'audit claires. Ce changement est expliqué plus en détail dans notre article de blog explicatif sur l'AMLR 2027.
Ce que cela signifie en pratique :
• Un corpus de règles LCB-FT unique pour l'UE, moins de variations nationales – mais moins de place pour des processus vagues.
• Des attentes plus strictes sur les vérifications KYC, PPE et UBO, avec des pistes de preuve claires.
• Un contrôle accru de la part des superviseurs, y compris la nouvelle Autorité LCB-FT de l'UE, l'AMLA.
• Une transition vers l'identification électronique, soutenue par eIDAS 2 et le portefeuille d'identité numérique européen (EUDI Wallet).
Qui doit se préparer à l'AMLR ?
Signicat soutient à la fois les institutions réglementées de longue date et les organisations nouvelles aux obligations LCB-FT de l'UE.
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• Banques et établissements de crédit
• Établissements de paiement et de monnaie électronique
• Assureurs et intermédiaires
• Gestionnaires de patrimoine, d'investissement et de fonds
• Fintechs offrant des services réglementés de paiement, de crédit ou d'investissement -
• Fournisseurs de services de crypto-actifs
• Plateformes et intermédiaires de crowdfunding -
• Certains commerçants de biens de luxe et de grande valeur (par ex. joaillerie, art, véhicules, commerce de détail haut de gamme)
• Certaines organisations sportives telles que les clubs de football professionnels et les agents
Consultez notre article de blog sur la manière dont l'AMLR 2027 affecte en pratique les secteurs du luxe et des biens de grande valeur (Anglais).
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• Entreprises non-UE avec des succursales ou des filiales dans l'UE
• Entités non-UE entrant en relation d'affaires avec des entités assujetties de l'UE ou acquérant des biens immobiliers dans l'UE
Consultez notre guide sur ce que les entreprises non-UE doivent savoir à propos de l'AMLR (Anglais).
Réglementation harmonisée, attentes plus strictes
Pour de nombreuses organisations, l'AMLR 2027 changera la manière dont l'entrée en relation et la LCB-FT sont gérées au quotidien, pas seulement ce qui est écrit dans le manuel de politiques.
Défis typiques :
• Parcours fragmentés : des flux d'entrée en relation hérités et spécifiques à chaque pays qui ne correspondent pas clairement à un corpus de règles unique pour l'UE.
• Vérifications manuelles et riches en documents : des processus lents et coûteux qui frustrent les clients et le personnel.
• Flexibilité limitée : chaque changement réglementaire devient un projet informatique, plutôt qu'une mise à jour de configuration.
Mal préparée, l'AMLR ajoute de la friction et des risques. Bien faite, c'est une opportunité de moderniser l'entrée en relation, de réduire la fraude et de renforcer les fondations telles que les données d'adresse, les structures de propriété et les informations sur les UBO.
Parcours KYC, KYB et de signature conformes à l'AMLR avec Signicat
Signicat propose une plateforme d'identité numérique avec 35+ eID methods, une entrée en relation conforme LCB-FT/KYC, la vérification des adresses et des données client, et l'orchestration de la confiance, utilisée par des organisations réglementées à travers l'Europe.
Associé à nos services de confiance qualifiés et à nos capacités prêtes pour l'EUDI, cela signifie que nous pouvons soutenir les éléments clés qui comptent dans le cadre de l'AMLR et d'eIDAS – de l'identification électronique forte aux signatures électroniques qualifiées.
Utilisez-nous pour transformer les exigences de l'AMLR en flux numériques – sans partir de zéro.
Dans le cadre de l'AMLR et d'eIDAS, cela inclut en particulier :
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Fournissez une identification transfrontalière sécurisée grâce à des schémas d'eID reconnus au niveau national.
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Offrez une preuve d'identité juridiquement fiable et des attributs vérifiés pour une entrée en relation conforme.
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Permettez aux clients de partager directement et en toute sécurité des détails d'identité pré-vérifiés, réduisant ainsi le besoin de vérifications répétées. Les portefeuilles EUDI favorisent également le passage d'une entrée en relation riche en documents à un partage d'identité rapide basé sur les attributs, aidant à réduire la friction pour les utilisateurs tout en renforçant les niveaux d'assurance.
Trois manières clés dont les solutions de conformité AMLR de Signicat peuvent vous aider
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Concevez et gérez des parcours d'entrée en relation et de cycle de vie de bout en bout qui connectent la vérification d'identité, la vérification d'adresse, le KYC/KYB, le filtrage et le suivi. Signicat vous connecte également à plus de 200 sources de données et registres pour les particuliers et les entreprises, vous aidant à vérifier les détails d'identité, les adresses, les rôles, la propriété et les signaux de risque en un seul endroit.
Trust Orchestration vous permet de configurer des parcours, d'appliquer différentes règles par segment ou par pays, et de mettre à jour ces parcours à mesure que les normes techniques de réglementation (RTS), les orientations ou l'appétit pour le risque changent. Vous pouvez également inclure les vérifications des bénéficiaires effectifs (UBO) et les consultations de propriété dans le même parcours, plutôt que de les traiter comme des étapes manuelles distinctes. -
Prenez en charge un large éventail de méthodes d'identité – des eID nationales et schémas de type BankID à la vérification vidéo et biométrique – et alignez-les sur les attentes de l'AMLR pour différents produits, canaux et types de clients.
Le cas échéant, vous pouvez utiliser des eID notifiées eIDAS aux niveaux d'assurance « substantiel » ou « élevé », et les combiner avec des services de confiance qualifiés tels que la SEQ ou les futurs justificatifs du portefeuille EUDI. -
Automatisez les vérifications lorsque cela est judicieux, minimisez l'examen manuel et réutilisez les données client et d'entreprise vérifiées à travers les parcours. Réduisez les abandons et les faux positifs tout en améliorant le contrôle et l'auditabilité.
La réutilisation des attributs – y compris les données provenant des Wallets ou des services de confiance – peut également aider à réduire les exceptions manuelles et à diminuer les coûts opérationnels.
À quoi ressemble la préparation à l'AMLR avec Signicat
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Banque ou fintech
Une banque paneuropéenne redéfinit l'entrée en relation des particuliers et des PME pour l'AMLR, en utilisant Signicat pour orchestrer la vérification d'identité basée sur le risque, les vérifications KYC/KYB multi-sources, la vérification d'adresse et le filtrage, tout en maintenant une expérience cohérente sur tous les marchés.
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Plateformes de crypto et de crowdfunding
Une plateforme d'actifs numériques ou de crowdfunding standardise l'entrée en relation des investisseurs et des commerçants à travers l'UE, en appliquant une identification électronique forte, des vérifications UBO/KYB et un filtrage LCB-FT via une seule couche d'orchestration.
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Entreprises non-UE avec une présence en UE
Un groupe non-UE avec des filiales et des clients en UE utilise Signicat pour harmoniser l'entrée en relation entre les entités, en combinant la vérification d'identité numérique, la validation d'adresse, les vérifications KYB et UBO dans un seul flux aligné sur l'AMLR. Cela les aide à montrer aux partenaires et aux superviseurs de l'UE que les contrôles KYC/LCB-FT à l'échelle du groupe répondent aux attentes de l'UE.
AMLR – Foire Aux Questions
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L'AMLR fait partie du nouveau paquet LCB-FT de l'UE adopté en 2024. Il entre en application en juillet 2027, créant un corpus de règles LCB-FT unique pour les entités assujetties à travers l'UE.
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Les règles LCB-FT antérieures de l'UE étaient des directives, que chaque État membre devait transposer en droit national, souvent avec des variations. L'AMLR est un règlement – il s'applique directement et uniformément, et resserre les attentes concernant les évaluations de risques, la vigilance à l'égard de la clientèle, les vérifications PPE et UBO, et la supervision.
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L'AMLR relève le niveau d'exigence pour la manière dont les entités assujetties connaissent leurs clients et surveillent les risques. eIDAS 2 et le portefeuille d'identité numérique de l'UE créent un cadre pour des identités numériques réutilisables et des attributs de confiance à travers l'UE. Ensemble, ils soutiennent une transition des vérifications manuelles basées sur des documents vers une vérification d'identité électronique qui peut être réutilisée entre les services et combinée avec des services de confiance qualifiés si nécessaire.
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L'AMLR s'applique aux « entités assujetties » à travers l'UE. Cela inclut les banques, les institutions financières, les fournisseurs de paiement, les fournisseurs de services de crypto-actifs et plusieurs autres secteurs réglementés. Certaines industries pourraient faire face à des obligations LCB-FT élargies en vertu du nouveau règlement.
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L'AMLA est la nouvelle autorité de surveillance de l'UE créée dans le cadre du paquet LCB-FT. Elle coordonnera la surveillance entre les États membres et supervisera directement certaines institutions financières à haut risque opérant à travers l'UE.
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L'AMLR renforce les exigences en matière de vigilance à l'égard de la clientèle et de vérification d'identité. Les organisations auront besoin de processus fiables pour identifier les clients, vérifier les bénéficiaires effectifs et documenter les évaluations de risques lors de l'établissement de relations d'affaires.