Visa

Défi

Les petites et moyennes entreprises (PME) sont de plus en plus à la recherche d'une expérience de souscription entièrement en ligne pour ouvrir un compte ou demander un crédit auprès de leur institution financière. Cependant, satisfaire la demande de prêts des PME et offrir l'expérience utilisateur moderne attendue par les emprunteurs, tout en respectant les obligations légales et réglementaires, peut s'avérer difficile pour de nombreuses institutions financières.

Traditionnellement, les institutions financières ont eu recours à des processus manuels et papier pour l'ouverture de compte et l'intégration, ce qui peut être long et fastidieux tant pour les équipes internes que pour les demandeurs. Le manque de capacités numériques et de cohésion crée un flux disparate de documents et d'informations « Know Your Customer » (KYC), ce qui rend difficile la gestion efficace du risque de crédit.

L'intégration manuelle crée également une expérience client loin d'être optimale pour les PME, car elle oblige les demandeurs à se rendre en personne dans leur institution financière pour remplir des documents, et entraîne des temps d'attente plus longs pour recevoir une décision de prêt. Le développement des capacités numériques peut aider les institutions financières à accroître la satisfaction de leurs clients, à améliorer la fidélisation, à réduire les coûts d'acquisition et à stimuler la croissance à court et à long terme.

Solution

Pour améliorer les expériences d'intégration pour les institutions financières et les PME, Visa s'est associé à Signicat, l'un des principaux fournisseurs de services d'identité numérique en Europe. La solution RiskFlow de Signicat dote les institutions financières de l'infrastructure de données et d'automatisation dont elles ont besoin pour intégrer en toute transparence les PME à la recherche de crédit, tout en minimisant le risque de fraude. Avec RiskFlow, les institutions financières peuvent accéder aux données critiques « Know Your Customer » (KYC), « Know Your Business » (KYB) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) à partir de plus de 200 sources de données, le tout au sein d'une seule API.

La plateforme flexible s'intègre à n'importe quel flux d'interface utilisateur/expérience utilisateur (UI/UX) existant, permettant aux institutions financières de développer des flux de travail personnalisés, de changer de fournisseur ou de faire pivoter les stratégies d'intégration sans code. L'expérience de l'utilisateur final est une application entièrement en ligne qui réduit les temps d'attente pour les entreprises de plusieurs jours à quelques minutes, sans compromettre la sécurité ni exposer les institutions financières à un risque de crédit supplémentaire. La diversité des sources de données et des fournisseurs de Signicat aide les institutions financières à effectuer des vérifications approfondies des risques et de la conformité avant d'offrir des prêts à leurs clients professionnels, ce qui permet de s'assurer que les demandeurs sont bien ceux qu'ils prétendent être, dans n'importe quelle région ou sur n'importe quel marché. 

"Le paysage de la fraude évolue et les processus de gestion des risques et de conformité obsolètes ne peuvent plus suivre. Nous assistons à une croissance de la fraude basée sur l'IA, ce qui rend essentiel pour les institutions financières d'avoir les bonnes solutions pour s'adapter. Signicat est particulièrement bien placé pour aider les institutions financières à faire évoluer leur stratégie de gestion des risques et de conformité à mesure que l'écosystème global évolue." Riten Gohil, évangéliste numérique, fraude et identité, Signicat.

Résultats

Visa et Signicat contribuent à automatiser l'ensemble du processus d'intégration des PME, afin que les institutions financières puissent bénéficier d'une plus grande efficacité et de la commodité d'un guichet unique.

• Taux d'automatisation de 80 % pour les processus d'intégration
• Jusqu'à 50 % de réduction des taux de fraude pour de nombreux clients
• Jusqu'à 40 % d'augmentation des taux de vérification pour de nombreux clients (augmentation moyenne de 10 % dans la fourchette basse)