La Vérification d'un compte bancaire avec Signicat

Qu'est-ce que la vérification d'un compte bancaire ?

La vérification d'un compte bancaire est un processus effectué par la banque au moment de son ouverture. Il permet d'effectuer tous les contrôles nécessaires sur le titulaire et l'origine de ses revenus, prévenant ainsi efficacement les activités criminelles telles que le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme.

Tout d'abord, la vérification d'un compte bancaire commence par la vérification de l'identité du client. Comme nous le savons, ce processus est effectué lors de l'entrée en relation et peut être réalisé de deux manières :

• Face à face : il suffit de se rendre dans une agence ou une succursale et de demander l'ouverture d'un compte bancaire. Un agent effectuera les contrôles nécessaires sur le titulaire du compte (identité, copie de la carte d'identité ou du passeport, adresse, vérification qu'il ne figure pas sur une liste de personnes frauduleuses, etc.) et ouvrira le compte bancaire après avoir vérifié que toutes les informations fournies sont valables
• En ligne : dans ce cas, nous parlons de l'onboarding numérique, qui est de plus en plus courant dans le secteur bancaire. L'utilisateur n'a pas besoin de se rendre dans une agence ou de parler à un agent, mais peut effectuer la vérification et l'ouverture du compte en ligne grâce à un processus d'inscription et d'identification 100% numérique et automatisé qui lui demandera de vérifier sa pièce d'identité (passeport, carte d'identité...), son identité, ainsi qu'une preuve de vie.

Le processus de vérification d'identité au moment de l'ouverture d'un compte bancaire est une exigence que les banques, ainsi que les entreprises appartenant à des secteurs réglementés tels que les assureurs ou les sociétés de télécommunications, doivent impérativement respecter afin de se conformer à la réglementation AML en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Ce règlement, qui suit les normes communes de l'UE, contribue à prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Comment vérifier un compte bancaire

Les comptes bancaires et leurs titulaires doivent toujours être vérifiés afin de prévenir l'usurpation d'identité ou le blanchiment d'argent, une infraction qui est non seulement punissable contre les personnes impliquées, mais aussi contre les banques ou les entités réglementées pour ne pas avoir détecté une telle fraude, comme l'indique la réglementation AML6, l'annexe d'AML5 qui précise les amendes en cas de non-respect et autres responsabilités.

Comme l'indique le règlement AML5, auquel tous les secteurs réglementés tels que les banques ou les assureurs doivent adhérer, ils doivent mettre en place tous les mécanismes nécessaires pour prévenir le blanchiment d'argent, la fraude ou le vol d'identité. L'étape la plus importante consiste donc à vérifier l'identité du titulaire du compte bancaire et à établir un accès sécurisé, unique et inviolable au compte bancaire.

Par conséquent, au moment des transactions, les banques ont également l'obligation de vérifier le compte bancaire appartenant à une autre banque.

Il existe plusieurs API permettant de vérifier un numéro de compte bancaire et son intégrité, ainsi que de vérifier les coordonnées du titulaire du compte, l'origine du compte, la branche de la banque à laquelle il appartient... Cette collaboration interbancaire est effectuée pour assurer la vérification correcte des comptes bancaires et des différentes transactions entre eux.

Ces logiciels de vérification des comptes bancaires doivent être intégrés dans chacun des processus des banques.

Relation entre KYC et la vérification d'un compte bancaire

Parmi tous les processus et logiciels que les banques doivent mettre en place pour la vérification des comptes bancaires, Signicat propose des API qui prennent en charge le processus KYC dans le secteur bancaire (Know Your Customer) lors de l'entrée en relation à distance des utilisateurs et de leur authentification ultérieure.

Signicat offre donc différents outils pour vérifier un compte bancaire au moment de son ouverture :

• QES Multi : la solution d'ouverture et de vérification des comptes bancaires la plus complète du marché. Il permet une vérification d'identité en temps réel par identification vidéo suivie d'une signature électronique qualifiée. Le seul équivalent en face à face sur le marché.
• VideoID : solution unique d'identification vidéo en temps réel, basée sur l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique, qui est conforme à AML5 et eIDAS et équivaut à une identification en face à face.
• API de Signature Électronique : solution complète de signatures électroniques simples, avancées et qualifiées pour tous les types de documents et de besoins en matière de contrats ou de signatures numériques.