L'authentification d'identité et la protection de documents dans la lutte contre la fraude documentaire

Qu’est-ce que la fraude documentaire ?

La fraude documentaire désigne l'utilisation malveillante de documents falsifiés, contrefaits ou volés dans le but de tromper ou d'induire en erreur. Elle peut toucher divers types de documents tels que les pièces d'identité, les passeports, les cartes de crédit, les contrats, les factures, et bien d'autres. 

L'objectif principal de la fraude documentaire est souvent de bénéficier d'avantages illégitimes, tels que l'accès à des services, des biens ou des informations réservés à des tiers, ou encore de commettre des actes répréhensibles sous une fausse identité.

La contrefaçon de documents

La contrefaçon de documents est l'une des formes les plus courantes de fraude documentaire. Elle implique la reproduction illicite de documents légitimes, tels que les billets de banque, les titres de propriété, les diplômes ou tout autre document officiel. 

Les caractéristiques d'un document contrefait peuvent varier en fonction de sa nature, mais elles comprennent souvent des imperfections dans la qualité de l'impression, des erreurs dans les informations fournies, ou encore l'utilisation de matériaux de moindre qualité. 

Pour détecter la contrefaçon de documents, il est indispensable de comparer attentivement le document suspect avec un modèle authentique. Des signes révélateurs tels que des différences dans la texture du papier, des variations de couleur, ou des erreurs de typographie peuvent indiquer la présence d'une contrefaçon.

L'examen des éléments de sécurité intégrés dans de nombreux documents légitimes est également une piste intéressante (filigranes, hologrammes …).

La falsification de documents authentiques

Pour sa part, la falsification de documents authentiques consiste à altérer des documents légitimes afin de les rendre frauduleux. Parmi les méthodes courantes de falsification, on retrouve la modification des informations, la manipulation des signatures ou encore l'ajout de données fictives. 

Les signes révélateurs de falsification incluent souvent des irrégularités dans la texture du papier, des traces d'effacement ou de surcharge, ainsi que des variations dans l'encre utilisée. 

Par exemple, dans le cas d'un chèque falsifié, des différences dans la taille ou le style de l'écriture, ainsi que des altérations dans les montants ou les noms bénéficiaires peuvent indiquer une falsification. 

L'usurpation d'identité

Dans le cadre de l'usurpation d’identité, les fraudeurs utilisent des documents d’identité authentiques (CNI, passeport, permis de conduire, titre de séjour …), souvent obtenus de manière frauduleuse, pour se faire passer pour une autre personne. 

Les méthodes d'usurpation d'identité impliquent généralement la collecte de renseignements personnels, tels que le nom, la date de naissance, le numéro de sécurité sociale, et d'autres données sensibles, souvent obtenues par le biais de techniques comme le vol de courrier ou le piratage informatique. 

Une fois en possession de ces informations, les fraudeurs peuvent alors créer de faux documents ou utiliser des documents authentiques volés pour se faire passer pour leur victime.

Pour éviter de devenir une victime d'usurpation d'identité, il est impératif de protéger ses informations personnelles en adoptant des bonnes pratiques comme la sécurisation de sa boîte aux lettres, l'utilisation de mots de passe robustes pour les comptes en ligne, sans oublier la vigilance face aux tentatives de phishing ou d'hameçonnage. 

S’agissant des conséquences de l'usurpation d'identité, elles peuvent être dévastatrices pour les victimes. Les fraudeurs peuvent ouvrir des comptes bancaires, contracter des prêts ou effectuer des achats en ligne au nom de leur victime, causant ainsi des dommages financiers particulièrement importants.

Quelles sont les conséquences de la fraude documentaire ?

Les conséquences de la fraude documentaire peuvent être variées et dévastatrices, touchant à la fois les individus et les entreprises :

• Pertes financières : La fraude documentaire peut entraîner des pertes financières importantes pour les victimes, qu'il s'agisse d'individus ou d'entreprises. Ces pertes peuvent résulter de transactions frauduleuses, de vols d'identité, ou de la falsification de documents liés à des transactions commerciales ; 
• Dommages réputationnels : Les entreprises et les individus peuvent subir des dommages réputationnels considérables en cas de fraude documentaire. La révélation d'une fraude peut venir ternir la réputation d'une entreprise, entraîner une perte de confiance de la part des clients et des partenaires commerciaux, et in fine nuire à sa crédibilité sur le marché ; 
• Sanctions juridiques : Les fraudeurs peuvent faire l'objet de poursuites judiciaires, de sanctions pénales et civiles, voire d'emprisonnement, en fonction de la gravité de leurs actes et des lois en vigueur dans leur juridiction ; 
• Perturbation des opérations commerciales : Pour les entreprises, la fraude documentaire peut perturber gravement leurs opérations commerciales. Les transactions frauduleuses peuvent entraîner des retards de paiement, des litiges contractuels, voire la suspension ou la résiliation de contrats avec des partenaires commerciaux.

Comment lutter contre la fraude documentaire ?

Voici les bonnes pratiques à adopter pour lutter contre la fraude documentaire, aussi bien pour les entreprises que pour les particuliers : 

• Sensibilisation du personnel : Formez et sensibilisez votre personnel aux risques et aux signes de fraude documentaire. Vos employés doivent être informés des méthodes courantes de fraude documentaire, des conséquences pour l'entreprise et des protocoles à suivre en cas de suspicion de fraude ; 
• Vérification des antécédents : Effectuez des vérifications approfondies des antécédents lors du recrutement de nouveaux employés pour réduire le risque de fraude documentaire. Cela passe par la vérification des références, des qualifications et des antécédents professionnels de chaque partie ; 
• Contrôles internes renforcés : Mettez en place des contrôles internes rigoureux pour la gestion et l'archivage des documents, avec par exemple l'adoption de politiques de sécurité des données, l'accès restreint aux informations sensibles ou encore la mise en œuvre de procédures de vérification d’identité en ligne et de documents numériques ; 
• Utilisation de technologies de détection : N’hésitez pas à investir dans des technologies de détection de la fraude documentaire telles que celles proposées par Signicat, pour identifier les documents frauduleux plus rapidement et efficacement ; 
• Surveillance des transactions : Instaurez des systèmes de surveillance des transactions et des activités financières pour repérer facilement les schémas suspects ou les comportements frauduleux (contrôles de conformité, rapports d'audit réguliers, logiciels de détection de fraude) ;
• Collaboration avec les autorités compétentes : Établissez des partenariats avec les autorités compétentes, tels que les organismes chargés de l'application de la loi et les agences de réglementation, pour d’autant plus renforcer vos capacités internes à lutter contre la fraude documentaire.

Signicat a justement développé un outil nommé VideoID, permettant de vérifier rapidement l’identité d’une personne en scannant sa pièce d’identité en vidéo puis en la comparant avec les attributs de son visage, toujours en vidéo. Le tout avec un très haut niveau de sécurité et de conformité aux réglementations en vigueur.

La certification PVID et la lutte contre la fraude identitaire

La certification PVID (Processus de Vérification d'Identité Documentée) garantit que les prestataires de services de vérification d'identité documentée suivent des normes strictes pour authentifier les documents et les identités. Ainsi, en choisissant des prestataires certifiés PVID, les entreprises peuvent s'assurer de la fiabilité et de l'authenticité des informations fournies, assurant ainsi la prévention de la fraude documentaire.

En pratique, les entreprises qui s'appuient sur des prestataires non certifiés courent le risque d'accepter des documents falsifiés ou usurpés, ce qui peut entraîner des pertes financières, des dommages réputationnels et des conséquences juridiques. 

Bon à savoir : INTERPOL et d'autres entités jouent un rôle particulièrement important dans la lutte contre la fraude documentaire en fournissant une expertise, des ressources considérables et surtout une collaboration internationale. INTERPOL, par exemple, travaille en étroite collaboration avec les gouvernements pour partager des informations sur les tendances de la fraude documentaire, identifier les réseaux criminels et coordonner des opérations d'application des lois transfrontalières.