Nordiska

Bankaktiebolaget Nordiska (publ) on ruotsalainen pankki, joka on erikoistunut kumppanivetoisiin luottoratkaisuihin Euroopassa. Nordiska valittiin uuden premium-luottokortin luotonantajaksi johtavan eurooppalaisen luksusautomerkin asiakkaille, ja se tarvitsi vaatimustenmukaisen, nopean ja skaalautuvan digitaalisen asiakkaaksitulopolun Saksan markkinoille. 

Signicatin digitaalisen identiteetin ratkaisujen avulla Nordiska onboardaa saksalaiset luottokorttiasiakkaat nyt täysin verkossa. Järjestely täyttää paikalliset sääntelyodotukset, tarjoaa ensiluokkaisen käyttäjäkokemuksen ja luo mallin tuleville eurooppalaisille käyttöönotoille. 

Haasteet: Monimutkainen rajat ylittävä lanseeraus 

Luottokortin lanseeraus uudessa maassa on harvoin pelkkä tekninen integraatio. Nordiskan osalta projektiin liittyi useita kansainvälisiä haasteita. 

Saapuminen tiukasti säännellylle markkinalle ulkomailta 

Ruotsalaisena pankkina Nordiskan oli palveltava saksalaisia loppuasiakkaita ja samalla noudatettava paikallisia KYC- (asiakkaan tuntemisvelvollisuus), AML- (rahanpesun estäminen) ja sääntelyvalvontaa koskevia odotuksia. Asiakkaaksituloprosessin oli tunnuttava saksalaisille käyttäjille luontaiselta ja samalla sovittava Nordiskan olemassa olevaan riski- ja vaatimustenmukaisuuskehykseen. 

Ensiluokkaisen kokemuksen tarjoaminen brändin omissa kanavissa 

Yhteisbrändätty kortti on osa tunnetun eurooppalaisen automerkin laajempaa liikkumis- ja elämäntapatarjontaa. Uudet asiakkaat tekevät hakemuksen brändin omien digitaalisten kanavien kautta, mikä tarkoitti, että henkilöllisyyden tarkistukset oli upotettava täysin asiakaspolkuun. Kaikki hitaat tai manuaaliset vaiheet tuntuisivat sopimattomilta korkealuokkaiselle asiakaskunnalle. 

Useiden kumppaneiden koordinointi yhdessä asiakaspolussa 

Kortti toimitetaan kortti palveluna (CaaS) -mallilla, jossa eri kumppanit vastaavat kortin myöntämisestä, maksujen käsittelystä ja luototuksesta. Nordiska tarvitsi identiteettikumppanin, joka voisi integroitua saumattomasti tähän ekosysteemiin ja hoitaa henkilöllisyyden todentamisen ja tunnistamisen luotettavasti taustalla. 

Toistettavan mallin rakentaminen Eurooppaa varten 

Tavoitteena oli alusta alkaen paitsi aloittaa toiminta Saksassa, myös luoda järjestely, joka tukisi käyttöönottoja muille Euroopan markkinoille ilman, että koko perehdytysprosessia tarvitsisi suunnitella uudelleen joka kerta. 

Ratkaisu: Digitaalisen identiteetin selkärangan rakentaminen 

Nordiska valitsi Signicatin digitaalisen identiteetin kumppanikseen tukemaan Saksan asiakkaaksitulopolkua ja luomaan skaalautuvan, rajat ylittävän identiteettikerroksen. 

Signicatin avulla Nordiska voi: 

Upottaa identiteetin tarkistukset brändin olemassa olevaan digitaaliseen polkuun 

Hakijat aloittavat ja viimeistelevät luottokorttihakemuksen automerkin oman sovelluksen ja digitaalisten kanavien sisällä. Signicatin identiteettipalvelut on integroitu suoraan tähän kulkuun, mikä mahdollistaa turvallisen henkilöllisyyden varmentamisen ja vahvan asiakastunnistuksen pakottamatta käyttäjiä poistumaan kokemuksesta. 

Täyttää paikalliset saksalaiset vaatimukset yhdellä alustalla 

Signicat tarjoaa rakennuspalikat, jotka auttavat Nordiskaa täyttämään paikalliset KYC- ja AML-vaatimukset Saksassa ja pysymään samalla EU-säädösten mukaisina. Sama alusta voidaan myöhemmin määrittää lisämarkkinoille, mikä vähentää erillisten pisteintegraatioiden tarvetta. 

Tukea kumppanuuspohjaista, rajat ylittävää mallia 

Järjestelyssä, jossa eri kumppanit hallinnoivat kortin myöntämistä, maksuja ja luottoa, Signicat toimii luotettuna identiteettikerroksena. Identiteettitietoja, riskitarkistuksia ja tunnistamista käsitellään hallitusti ja turvallisesti, jolloin kukin kumppani voi keskittyä omaan rooliinsa arvoketjussa. 

Optimoida perehdytys konversiota varten automatisoiduilla tarkistuksilla 

Yhdessä Nordiska ja Signicat ovat suunnitelleet onboarding-prosessin, joka poistaa tarpeetonta kitkaa säilyttäen samalla vankat riskienhallintatoimet. Automatisoidut tarkistukset lyhentävät aikaa hakemuksesta päätökseen, mikä auttaa useampia ehdot täyttäviä hakijoita saattamaan polun päätökseen yhdellä kertaa. 

Tulos: Ensimmäisestä lanseerauksesta eurooppalaiseen malliin 

Nordiskan ja Signicatin yhteistyö on johtanut onnistuneeseen rajat ylittävään lanseeraukseen ja uudelleenkäytettävään malliin tulevia hankkeita varten. Nordiskalla on nyt yhteisbrändätty luottokortti saksalaisille asiakkaille, jota tukee digitaalinen asiakkaaksituloprosessi, joka toimii natiivisti brändin omissa kanavissa ja tuntuu luonnolliselta osalta asiakaspolkua. 

Identiteettiprosessi toimii saumattomasti taustalla, jolloin hakijat voivat siirtyä alkuperäisestä kiinnostuksesta hyväksyttyyn korttiin mahdollisimman lyhyessä ajassa. Nordiska raportoi vahvoista konversioluvuista uudella polulla verrattuna perinteisempiin manuaalisiin prosesseihin, säilyttäen samalla tiukasti säännellyllä markkinalla vaaditun hallinnan tason. 

Rakentamalla Signicatin digitaalisen identiteetin kyvykkyyksien varaan Nordiskalla on nyt rajat ylittävä identiteettikehys, jota voidaan mukauttaa luottokorttiohjelman laajentuessa uusille Euroopan markkinoille ilman, että onboarding-toimintoa tarvitsee rakentaa uudelleen alusta alkaen. Projekti osoittaa, kuinka ruotsalainen pankki tai fintech-yritys voi tulla monimutkaiselle markkinalle, kuten Saksaan, vaatimustenmukaisella ja digitaalisella asiakkaaksituloprosessilla käyttämällä yhtä identiteettialustaa paikallisten vaatimusten ja kumppanirakenteiden hallintaan.