Skip to main content

AMLR 2027 -valmistautuminen luotettavilla AML-säännöstenmukaisuutta tukevilla ratkaisuilla

Valmistaudu AMLR 2027:ään Signicatin luotettavilla henkilöllisyyden tarkistus- ja asiakkaaksiottoratkaisuilla. 

EU:n rahanpesun vastainen asetus (AMLR) tulee suoraan sovellettavaksi kaikissa jäsenvaltioissa 10. heinäkuuta 2027 alkaen. Se korvaa hajanaiset kansalliset säännöt yhtenäisellä EU:n sääntökirjalla. Signicatin AML-ratkaisut auttavat sinua muuttamaan nämä vaatimukset digitaalisiksi asiakkaaksiotto- ja AML-prosesseiksi, joita voit hallita ja mukauttaa – myös tilanteissa, joissa vahva sähköinen tunnistaminen ja pätevät luottamuspalvelut ovat pakollisia. 

AMLR nostaa rimaa asiakkaiden ja tosiasiallisten edunsaajien tunnistamisessa, todentamisessa ja seurannassa. Monille organisaatioille – pankeista ja fintecheistä krypto- ja joukkorahoitusalustoihin sekä tiettyihin korkean arvon ja luksussektorin toimijoihin – tämä tarkoittaa KYC-, KYB- ja AML-prosessien uudelleenarviointia. 

Kuvituskuva pankkirakennuksesta, kolikosta sekä näkyvyyttä, pääsyä ja turvallisuutta kuvaavista symboleista.

Siirtyminen EU:n yhtenäiseen sääntökirjaan

AMLR 2027 on EU:n uudistetun AML-paketin kulmakivi. Se ei ole direktiivi, vaan suoraan sovellettava asetus, joka asettaa yhteiset ja sitovat standardit ilmoitusvelvollisille yhteisöille kaikkialla Euroopassa. Samalla se perustaa uuden rahanpesun vastaisen viranomaisen (AMLA). 

10. heinäkuuta 2027 mennessä rahoituslaitosten ja uusien soveltamisalaan tulevien sektoreiden on noudatettava yhdenmukaistettuja sääntöjä, jotka koskevat riskiarviointia, asiakkaan tuntemisvelvollisuutta, jatkuvaa seurantaa ja tosiasiallista edunsaajuutta. 

Euroopan kartta, joka edustaa EU:n rahanpesun vastaista sääntelyä (AMLR).

Mitä muuttuu nykytilanteeseen verrattuna?

Nykyisten AML-direktiivien puitteissa asiakkaaksioton ja due diligence -vaatimukset vaihtelevat maittain. AMLR poistaa suuren osan tästä hajanaisuudesta. Vuodesta 2027 lähtien ilmoitusvelvolliset yhteisöt noudattavat yhtä yhdenmukaistettua säännöstöä, jossa on huomattavasti vähemmän paikallisia poikkeuksia sekä tiukemmat vaatimukset sähköiselle tunnistamiselle ja selkeille tarkastusketjuille. 

Mitä tämä tarkoittaa käytännössä: 

  • Yksi EU:n AML-sääntökirja, vähemmän kansallisia vaihteluja – mutta myös vähemmän liikkumavaraa epämääräisille prosesseille 
  • Tiukemmat vaatimukset KYC-, PEP- ja UBO-tarkastuksille sekä selkeät todistusketjut 
  • Valvojien, mukaan lukien uuden EU:n rahanpesun vastaisen viranomaisen AMLAn, tehostunut valvonta 
  • Siirtyminen kohti sähköistä tunnistamista, jota tukevat eIDAS 2.0 ja Euroopan digitaalisen identiteetin (EUDI) lompakko 

Kenen on valmistauduttava AMLR:ään?

Signicat tukee sekä pitkään säänneltyjä instituutioita että organisaatioita, joille EU:n AML-velvoitteet ovat uusia. 
    • Pankit ja luottolaitokset 
    • Maksu- ja sähköisen rahan laitokset 
    • Vakuutusyhtiöt ja -välittäjät 
    • Varallisuuden-, sijoitusten- ja rahastonhoitajat 
    • Säänneltyjä maksu-, luotto- tai sijoituspalveluja tarjoavat fintech-yritykset 
    • Kryptovarojen palveluntarjoajat 
    • Joukkorahoitusalustat ja -välittäjät 
Kuvituskuva kädestä, joka pitelee älypuhelinta biometrisen skannauksen kohdistuspisteellä näytöllä, ympärillään identiteettiä, pääsyä ja turvallisuutta kuvaavia ikoneja.

Yhdenmukainen sääntely, tiukemmat odotukset

Monille organisaatioille AMLR 2027 muuttaa tapaa, jolla asiakkaaksiotto ja AML-prosessit hoidetaan päivittäin – ei ainoastaan sitä, mitä ohjekirjassa sanotaan. 

Tyypillisiä haasteita: 

  • Hajanaiset prosessit: vanhanaikaiset, maakohtaiset asiakkaaksiottoprosessit, jotka eivät sovi yhteen EU:n yhtenäisen sääntökirjan kanssa 
  • Manuaaliset, dokumenttipohjaiset tarkistukset: hitaat ja kalliit prosessit, jotka turhauttavat asiakkaita ja henkilökuntaa 
  • Rajallinen joustavuus: jokainen sääntelymuutos muuttuu IT-projektiksi konfiguraatiopäivityksen sijaan 

Huonosti toteutettuna AMLR-valmistautuminen lisää kitkaa ja riskejä. Hyvin toteutettuna se on tilaisuus uudistaa asiakkaaksiottoa, vähentää petoksia ja vahvistaa perustietoja, kuten osoitetietoja, omistusrakenteita ja UBO-tietoja.

Signicatin Luottamuksen orkestrointi AMLR-yhteensopiville työnkuluille.

AMLR 2027 -yhteensopivat KYC-, KYB- ja allekirjoitusprosessit Signicatin avulla

Signicat tarjoaa digitaalisen identiteettialustan, jossa on yli 35 sähköistä tunnistautumisvaihtoehtoa, AML/KYC-yhteensopiva asiakkaaksiotto, osoite- ja asiakastietojen todentaminen sekä luottamuksen orkestrointi. Alustaa käyttävät säännellyt organisaatiot kaikkialla Euroopassa. 

Yhdessä pätevien luottamuspalvelujemme ja EUDI-yhteensopivien kyvykkyyksiemme kanssa voimme tukea keskeisiä AMLR:n ja eIDAS-asetuksen kannalta merkittäviä osa-alueita – vahvasta sähköisestä tunnistamisesta päteviin sähköisiin allekirjoituksiin. 

Hyödynnä meitä muuttaaksesi AMLR-vaatimukset digitaalisiksi prosesseiksi – ilman, että sinun tarvitsee aloittaa alusta. 

AMLR:n ja eIDAS-asetuksen puitteissa tämä sisältää erityisesti: 

  • tarjoa turvallinen, rajat ylittävä tunnistaminen kansallisesti tunnustettujen sähköisten tunnistusvälineiden kautta.

  • tarjoa laillisesti luotettava todiste henkilöllisyydestä ja varmennetut attribuutit vaatimustenmukaiseen asiakkaaksiottoon.

  • mahdollista asiakkaiden jakaa esivarmennettuja henkilöllisyystietoja suoraan ja turvallisesti, mikä vähentää toistuvien tarkistusten tarvetta.

Kolme keskeistä tapaa, joilla Signicatin AMLR-ratkaisut voivat auttaa

  • Suunnittele ja hallinnoi asiakkuuden elinkaaripolkuja, jotka yhdistävät henkilöllisyyden todentamisen, osoitteen vahvistamisen, KYC/KYB:n, seulonnan ja seurannan. Signicat yhdistää sinut myös yli 200 data- ja rekisterilähteeseen, jotka koskevat yksityishenkilöitä ja yrityksiä. Tämä auttaa sinua todentamaan henkilöllisyystiedot, osoitteet, roolit, omistajuuden ja riskisignaalit yhdessä paikassa. 

    Luottamuksen orkestrointityökalu antaa sinulle mahdollisuuden konfiguroida prosesseja, soveltaa erilaisia sääntöjä segmentin tai maan mukaan ja päivittää polkuja, kun RTS, ohjeistus tai riskinottohalukkuus muuttuu. Voit myös sisällyttää UBO-tarkistukset ja omistajuusselvitykset osaksi samaa prosessia sen sijaan, että käsittelisit ne erillisinä manuaalisina vaiheina. 

  • Tue laajaa valikoimaa tunnistamismenetelmiä – kansallisista sähköisistä tunnistusvälineistä ja pankkitunnisteista video- ja biometriseen todentamiseen – ja sovita ne AMLR:n vaatimuksiin eri tuotteiden, kanavien ja asiakastyyppien osalta. 

    Tarvittaessa voit käyttää eIDAS-ilmoitettuja sähköisiä tunnistusvälineitä, joilla on 'merkittävä' tai 'korkea' varmuustaso, ja yhdistää ne päteviin luottamuspalveluihin, kuten QES:ään tai tuleviin EUDI-lompakon tunnisteisiin. 

  • Automatisoi tarkistukset siellä, missä se on järkevää, minimoi manuaalinen työ ja hyödynnä kertaalleen varmennettuja asiakas- ja yritystietoja prosesseissa. Vähennä keskeytyksiä ja vääriä positiivisia tuloksia samalla, kun parannat hallintaa ja tarkastettavuutta. 

    Attribuuttien uudelleenkäyttö – mukaan lukien lompakoiden tai luottamuspalveluiden kautta hankittu data – voi myös auttaa vähentämään manuaalisia poikkeuksia ja alentamaan toimintakustannuksia. 

Varaa puhelu keskustellaksesi AMLR-säännöstenmukaisuudesta

Miltä AMLR-valmius näyttää Signicatin kanssa

  • Pankki tai fintech

    Yleiseurooppalainen pankki uudistaa yksityis- ja pk-yritysasiakkaiden asiakkaaksiottoaan AMLR:ää varten. Se käyttää Signicatia orkestroimaan riskiperusteista henkilöllisyyden todentamista, monilähteisiä KYC/KYB-tarkistuksia, osoitteen vahvistamista ja seulontaa, säilyttäen samalla yhdenmukaisen kokemuksen eri markkinoilla. 

  • Krypto- ja joukkorahoitusalustat

    Digitaalisen omaisuuden tai joukkorahoituksen alusta standardoi sijoittajien ja kauppiaiden asiakkaaksioton EU:ssa. Se soveltaa vahvaa sähköistä tunnistamista, UBO/KYB-tarkistuksia ja AML-seulontaa yhden orkestrointikerroksen kautta. 

  • EU:n ulkopuoliset yritykset, joilla on toimintaa EU:ssa

    EU:n ulkopuolinen konserni, jolla on tytäryhtiöitä ja asiakkaita EU:ssa, käyttää Signicatia yhtenäistämään asiakkaaksiottoaan yhteisöjen välillä. Se yhdistää digitaalisen henkilöllisyyden todentamisen, osoitteen vahvistamisen, KYB:n ja UBO-tarkistukset yhdeksi AMLR-yhteensopivaksi prosessiksi. Tämä auttaa konsernia osoittamaan EU-kumppaneille ja valvojille, että sen laajuiset KYC/AML-kontrollit täyttävät EU:n vaatimukset. 

FAQ"-otsikolla varustettuja puhekuplia ja kysymysikoneita, jotka edustavat apua tai tukea

AMLR – usein kysytyt kysymykset

  • AMLR on osa vuonna 2024 hyväksyttyä uutta EU:n AML-pakettia. Se tulee sovellettavaksi heinäkuussa 2027 ja luo yhtenäisen AML-sääntökirjan ilmoitusvelvollisille yhteisöille kaikkialla EU:ssa. 

  • Aiemmat EU:n AML-säännöt olivat direktiivejä, jotka kunkin jäsenvaltion piti saattaa osaksi kansallista lainsäädäntöään, usein kansallisin eroin. AMLR on asetus – se on suoraan ja yhtenäisesti sovellettavaa lainsäädäntöä, joka tiukentaa riskiarvioinnin, asiakkaan tuntemisvelvollisuuden, PEP- ja UBO-tarkistusten sekä valvonnan vaatimuksia. 

  • AMLR nostaa vaatimustasoa sille, miten ilmoitusvelvolliset yhteisöt tuntevat asiakkaansa ja seuraavat riskejä. eIDAS 2.0 ja EU:n digitaalinen identiteettilompakko luovat puitteet uudelleenkäytettäville digitaalisille identiteeteille ja luotetuille attribuuteille kaikkialla EU:ssa. Yhdessä ne tukevat siirtymistä manuaalisista, asiakirjapohjaisista tarkistuksista kohti sähköistä henkilöllisyyden todentamista. Tätä todentamista voidaan käyttää uudelleen eri palveluissa ja tarvittaessa yhdistää päteviin luottamuspalveluihin. 

  • AMLR koskee 'ilmoitusvelvollisia yhteisöjä' kaikkialla EU:ssa. Näihin kuuluvat pankit, rahoituslaitokset, maksupalveluntarjoajat, kryptovarojen palveluntarjoajat ja useat muut säännellyt sektorit. Joillekin toimialoille voi tulla laajennettuja AML-velvoitteita uuden asetuksen myötä. 

  • AMLA on uusi EU:n valvontaviranomainen, joka perustettiin osana AML-pakettia. Se koordinoi valvontaa jäsenvaltioiden kesken ja valvoo suoraan tiettyjä korkean riskin rahoituslaitoksia, jotka toimivat kaikkialla EU:ssa. 

  • AMLR vahvistaa asiakkaan tuntemisvelvollisuuden ja henkilöllisyyden todentamisen vaatimuksia. Organisaatioilla on oltava luotettavat prosessit asiakkaiden tunnistamiseksi, tosiasiallisen edunsaajuuden todentamiseksi ja riskiarvioinnin dokumentoimiseksi liikesuhteita solmittaessa.