Cumple con AMLR en 2027 con soluciones de cumplimiento AML de confianza
Prepárate para la llegada de AMLR en 2027 con las soluciones líderes de verificación de identidad y onboarding de Signicat.
El Reglamento Europeo contra el Blanqueo de Capitales (AMLR) será de aplicación directa en todos los Estados miembros a partir del 10 de julio de 2027, sustituyendo las diferentes normativas nacionales por un reglamento único para toda la UE. Las soluciones de cumplimiento AML de Signicat te ayudan a transformar esos requisitos en procesos de onboarding y flujos AML que puedes controlar y adaptar a tu medida, incluso en aquellos casos en los que se exige una verificación de identidad con un alto nivel de seguridad y servicios cualificados de confianza.
AMLR establece requisitos más exigentes en la identificación, verificación y monitorización de clientes y titulares reales. Para muchas organizaciones (como bancos, fintechs, plataformas cripto y de crowdfunding y determinados sectores de bienes de alto valor y del lujo), esto obligará a transformar por completo sus procesos de KYC, KYB y AML.
Adaptación al nuevo reglamento único de la UE
AMLR 2027 es la pieza clave del nuevo paquete de medidas de la UE contra el blanqueo de capitales. A diferencia de las directivas, se trata de un reglamento de aplicación directa que establece normas comunes y vinculantes para todos los sujetos obligados en Europa, e introduce la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales.
El 10 de julio de 2027, las entidades financieras y todas las industrias reguladas deberán cumplir con una normativa armonizada en materia de evaluación de riesgos, diligencia debida del cliente, seguimiento continuo y titularidad real.
Qué cambia ahora
Con las actuales directivas AML, los requisitos de onboarding y diligencia debida varían de un país a otro. AMLR elimina gran parte de esta fragmentación. A partir de 2027, los sujetos obligados se regirán por una normativa armonizada única, con muchas menos excepciones locales y con mayores exigencias en materia de identificación electrónica y registros de auditoría claros. Explicamos este cambio con más detalle en nuestro artículo sobre AMLR 2027
Qué significa esto en la práctica:
• Un único reglamento AML en la UE, menos excepciones nacionales y menos margen para procesos ambiguos o poco definidos.
• Mayor nivel de exigencia en las comprobaciones KYC, PEP y de titulares reales (UBO), con una clara trazabilidad de las evidencias.
• Mayor control por parte de los supervisores, incluida la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA).
• Una transición hacia la identificación electrónica, impulsada por eIDAS 2 y la Cartera Europea de Identidad Digital (EUDI Wallet).
¿Quién tiene que prepararse para cumplir con AMLR?
Signicat ayuda tanto a las industrias tradicionalmente reguladas como a aquellas organizaciones que se enfrentan por primera vez a las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales (AML) de la UE.
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• Bancos y entidades de crédito
• Entidades de pago y de dinero electrónico
• Aseguradoras y agentes de seguros
• Gestoras de patrimonio, inversión y fondos
• Fintechs que ofrecen servicios regulados de pago, crédito o inversión -
• Proveedores de servicios de criptoactivos (CASP)
• Plataformas e intermediarios de crowdfunding -
• Determinados comerciantes de bienes de alto valor y de lujo (p. ej., joyería, arte, automoción, retail de gama alta).
• Determinadas organizaciones deportivas, como clubes de fútbol profesional y agentes deportivos.
Lee el artículo sobre cómo afecta en la práctica el AMLR 2027 a los sectores de lujo y alto valor. -
• Empresas de fuera de la UE con sucursales o filiales en territorio comunitario.
• Empresas extracomunitarias que inicien relaciones comerciales con sujetos obligados de la UE o que adquieran bienes inmuebles en la UE.
Consulta nuestra guía sobre lo que las empresas de fuera de la UE deben saber sobre el AMLR.
Regulación armonizada, exigencias más estrictas
Para muchas organizaciones, la llegada del AMLR en 2027 cambiará la operativa diaria de sus procesos de onboarding y AML y no será solo un cambio en los manuales de procedimientos.
Los retos más comunes son:
• Flujos fragmentados: Flujos de onboarding obsoletos y específicos para cada país que no se adaptan fácilmente al nuevo reglamento único de la UE.
• Verificaciones manuales y basadas en documentos: Procesos lentos y costosos que frustran tanto a clientes como a empleados.
• Flexibilidad limitada: Cada cambio en la regulación se convierte en un complejo proyecto de TI, más que una simple actualización de la configuración.
Una mala preparación para el AMLR puede añadir fricción y riesgos al proceso. Sin embargo, si se hace bien, es una oportunidad única para modernizar el onboarding, reducir el fraude y reforzar las bases de tu negocio, como los datos de dirección, estructuras de propiedad y la informacion sobre los titulares reales (UBO).
Procesos KYC, KYB y firma adaptados a AMLR 2027 con Signicat
Signicat ofrece una plataforma de identidad digital con más de 35 métodos de identidad electrónica (eID), onboarding conforme con la normativa AML/KYC, verificación de domicilio y datos de clientes, y orquestación de confianza, que ya utilizan empresas reguladas en toda Europa.
Esto, junto con nuestros servicios de confianza cualificados y nuestras capacidades ya adaptadas a la Cartera Europea de Identidad Digital (EUDI Wallet), significa que podemos dar soporte a las exigencias clave de AMLR y eIDAS, desde la identificación electrónica de mayor nivel de seguridad hasta las firmas electrónicas cualificadas.
Transforma con Signicat los requisitos de AMLR en procesos digitales sin necesidad de empezar desde cero.
En el marco de AMLR y eIDAS esto incluye concretamente:
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Ofrece una identificación transfronteriza segura mediante los sistemas de identidad electrónica (eID) reconocidos a nivel nacional.
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Ofrece una prueba jurídicamente fiable de la identidad y de los atributos verificados para un onboarding que cumpla con la normativa.
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Permite a los clientes compartir datos de identidad ya verificados de forma directa y segura, reduciendo la necesidad de comprobaciones repetidas. El EUDI Wallet también hacen posible pasar de un onboarding basado en documentos a una identificación rápida basada en atributos compartidos, lo que ayuda a reducir la fricción para el usuario, reforzando a la vez los niveles de garantía.
Cómo pueden ayudarte las soluciones de Signicat adaptadas a AMLR
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Diseña y gestiona tanto flujos de onboarding como el ciclo de vida del cliente de principio a fin, conectando la verificación de identidad, validación del domicilio, los procesos KYC/KYB, el screening y la monitorización. Además, Signicat te conecta con más de 200 fuentes de datos y registros de personas y empresas, ayudándote a verificar en el mismo sitio los datos de identidad, direcciones, cargos, estructuras de propiedad y señales de riesgo.
Las soluciones Trust Orchestration de Signicat te permiten configurar flujos, aplicar reglas diferentes por segmento o país, y actualizar los flujos en función de los cambios en la normativa (RTS), las nuevas directrices o el apetito de riesgo. También puedes incluir las verificaciones de titulares reales (UBO) y las consultas de propiedad como parte del mismo flujo, en lugar de gestionarlas como pasos manuales independientes. -
Integra una amplia gama de métodos de identificación –desde eIDs nacionales y sistemas de identidad bancaria (BankID) hasta video identificación y biometría– y adáptalos a las exigencias del AMLR en función del producto, el canal y el perfil de cada cliente.
Cuando sea necesario puedes usar eIDs notificadas bajo eIDAS con nivel de garantía "sustancial" o "alto", combinándolas con servicios cualificados de confianza, como la Firma Electrónica Cualificada (QES) o las credenciales de la futura EUDI Wallet. -
Automatiza las verificaciones donde aporte valor, reduce al mínimo las revisiones manuales y reutiliza los datos ya verificados de clientes y empresas en los distintos flujos. Reduce la tasa de abandono y los falsos positivos, mejorando a la vez el control y la trazabilidad de tus procesos.
La reutilización de atributos —incluidos los datos obtenidos a través de Wallets o servicios de confianza— también ayuda a minimizar las excepciones manuales y reducir los costes operativos.
Así se preparan las empresas para AMLR con Signicat
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Bancos o fintechs
Un banco paneuropeo necesita rediseñar su onboarding de particulares y pymes para adaptarse a AMLR. Para ello, utiliza Signicat para orquestar la verificación de identidad basada en el riesgo, las comprobaciones KYC/KYB de múltiples fuentes, la verificación de domicilio y el screening, todo ello ofreciendo la misma experiencia en todos los páises donde opera.
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Plataformas de crypto y crowdfunding
Una plataforma de activos digitales o de crowdfunding necesita unificar el onboarding de inversores y comercios en toda la UE. Con Signicat, lo consigue aplicando la identificación electrónica de alto nivel de seguridad, las comprobaciones de titulares reales (UBO) y KYB, y el screening AML a través de una única capa de orquestación.
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Empresas de fuera de la UE con presencia en territorio comunitario
Un grupo empresarial de fuera de la UE, con filiales y clientes en territorio comunitario, necesita armonizar sus procesos de onboarding en todas sus entidades. Con Signicat lo logra combinando la verificación de identidad digital, la validación de domicilio y las comprobaciones de KYB y de titulares reales (UBO) en un único flujo que cumple con AMLR. De este modo puede demostrar a sus socios y a los supervisores en la UE que sus controles KYC y AML a nivel de grupo cumplen con las exigencias europeas.
AMLR – Preguntas frecuentes
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El AMLR forma parte del nuevo paquete de medidas de la UE contra el blanqueo de capitales aprobado en 2024. Entrará en vigor el 10 de julio de 2027, creando un reglamento único de prevención del blanqueo de capitales para todos los sujetos obligados de la Unión Europea.
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A diferencia del AMLR, las anteriores normativas de la UE eran directivas. Esto significa que cada país miembro tenía que adaptarlas y crear su propia ley nacional, a menudo con variaciones entre ellos.
El AMLR, sin embargo, es un reglamento: se aplica de forma directa y uniforme en toda la UE, y eleva el nivel de exigencia en áreas como la evaluación de riesgos, la diligencia debida del cliente, las comprobaciones de PEP y de titulares reales (UBO), y la supervisión. -
AMLR eleva el nivel de exigencia sobre cómo las entidades reguladas deben conocer a sus clientes y monitorizar los riesgos. Por su parte, eIDAS 2 y el EUDI Wallet crean el marco para el uso de identidades digitales reutilizables y atributos de confianza en toda la UE.
Los dos reglamentos, juntos, impulsan la transición desde las verificaciones manuales basadas en documentos hacia una verificación de identidad electrónica que puede reutilizarse en diferentes servicios y combinarse con servicios cualificados de confianza cuando sea necesario.
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AMLR afecta a las industrias reguladas de toda la UE. Esto incluye a bancos, entidades financieras, proveedores de servicios de pago, proveedores de servicios de cripto y otros muchos sectores regulados.
Con la nueva regulación, algunas industrias verán ampliadas sus obligaciones en materia de prevención del blanqueo de capitales.
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La AMLA es la nueva autoridad supervisora de la UE, creada en el marco del nuevo paquete de medidas contra el blanqueo de capitales. Su función será coordinar la supervisión entre los distintos Estados miembros y supervisar directamente a determinadas instituciones financieras de alto riesgo que operen en la Unión Europea.
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El AMLR eleva el nivel de exigencia en la diligencia debida del cliente y la verificación de su identidad. Las organizaciones necesitarán procesos fiables para identificar a los clientes, verificar la titularidad real y documentar las evaluaciones de riesgo al iniciar nuevas relaciones comerciales.
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El Reglamento contra el Blanqueo de Capitales (AMLR) establece el marco jurídico básico para la UE. Sin embargo, algunos detalles de aplicación se concretarán más adelante a través de normas técnicas de regulación (RTS), normas técnicas de ejecución (ITS) y guías desarrolladas por las autoridades de la UE, entre ellas la nueva Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) y la Autoridad Bancaria Europea (EBA). Estas medidas son clave para convertir los principios del reglamento en una práctica operativa concreta.
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El AMLR ya define los principios y obligaciones esenciales, como la exigencia de aplicar la diligencia debida del cliente (CDD), realizar evaluaciones de riesgo y establecer mecanismos de reporte. Se espera que las normas técnicas adicionales (RTS) y las guías aporten más detalle sobre cómo implementar y documentar ciertos requisitos en la práctica.
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La mejor estrategia es construir un marco de cumplimiento flexible y sólido a partir de los principios ya conocidos del AMLR, asegurándose de que los sistemas puedan adaptarse a medida que se terminen de definir las nuevas normas técnicas y guías. Contar con un proveedor de identidad digital como Signicat, que sigue de cerca la evolución regulatoria, permite incorporar fácilmente los nuevos requisitos en los procesos de onboarding y monitorización a medida que se vayan actualizando.