Nordiska

Die Bankaktiebolaget Nordiska (publ) ist eine schwedische Bank, die sich auf partnergestützte Kreditlösungen in ganz Europa spezialisiert hat. Als ausgewählter Kreditgeber für eine neue Premium-Kreditkarte für Kunden einer führenden europäischen Luxus-Automobilmarke benötigte Nordiska einen konformen, schnellen und skalierbaren digitalen Onboarding-Prozess für den deutschen Markt.

Mit den Lösungen für die digitale Identität von Signicat wickelt Nordiska das Onboarding für deutsche Kreditkartenkunden nun vollständig online ab. Das Setup erfüllt die lokalen regulatorischen Erwartungen, bietet ein erstklassiges Nutzererlebnis und schafft eine Blaupause für zukünftige europäische Markteinführungen.

Herausforderung: Eine komplexe grenzüberschreitende Markteinführung

Die Einführung einer Kreditkarte in einem neuen Land ist selten nur eine technische Integration. Für Nordiska war das Projekt mit mehreren grenzüberschreitenden Herausforderungen verbunden.

Eintritt in einen streng regulierten Markt aus dem Ausland

Als schwedische Bank musste Nordiska deutsche Endkunden bedienen und gleichzeitig die lokalen Erwartungen in Bezug auf KYC, AML und regulatorische Aufsicht erfüllen. Der Onboarding-Prozess musste sich für deutsche Nutzer nativ anfühlen und sich gleichzeitig in das bestehende Risiko- und Compliance-Framework von Nordiska einfügen.

Bereitstellung eines Premium-Erlebnisses in den eigenen Kanälen der Marke

Die Co-Branding-Karte ist Teil eines umfassenderen Mobilitäts- und Lifestyle-Angebots einer bekannten europäischen Automobilmarke. Neukunden beantragen die Karte über die eigenen digitalen Kanäle der Marke, was bedeutet, dass die Identitätsprüfungen vollständig in den Prozess eingebettet werden mussten. Langsame oder manuelle Schritte würden bei einer anspruchsvollen Kundschaft deplatziert wirken.

Koordination mehrerer Partner in einem einzigen Prozess

Die Karte wird über ein Card-as-a-Service-Modell bereitgestellt, bei dem verschiedene Partner für die Ausgabe, die Zahlungsabwicklung und den Kredit verantwortlich sind. Nordiska benötigte einen Identitätspartner, der sich nahtlos in dieses Ökosystem integrieren und die Identitätsprüfung sowie die Authentifizierung zuverlässig im Hintergrund abwickeln konnte.

Erstellung einer wiederholbaren Blaupause für Europa

Von Anfang an bestand die Ambition nicht nur darin, in Deutschland live zu gehen, sondern ein Setup zu schaffen, das die Einführung in weiteren europäischen Märkten unterstützen kann, ohne den gesamten Onboarding-Prozess jedes Mal neu gestalten zu müssen.

Lösung: Aufbau des digitalen Identitäts-Backbones

Nordiska wählte Signicat als Partner für die digitale Identität, um den deutschen Onboarding-Prozess zu betreiben und eine skalierbare, grenzüberschreitende Identitätsebene zu etablieren.

Mit Signicat kann Nordiska:

Identitätsprüfungen in den bestehenden digitalen Prozess der Marke einbetten

Antragsteller beginnen und beenden den Kreditkartenantrag innerhalb der App und der digitalen Kanäle der Automobilmarke. Die Identitätsdienste von Signicat sind direkt in diesen Ablauf integriert und ermöglichen eine sichere Identitätsverifizierung und starke Kundenauthentifizierung, ohne die Nutzer aus dem Erlebnis herauszureißen.

Lokale deutsche Anforderungen über eine einzige Plattform erfüllen

Signicat liefert die Bausteine, die Nordiska dabei unterstützen, die lokalen KYC- und AML-Anforderungen in Deutschland zu erfüllen und gleichzeitig im Einklang mit den EU-Vorschriften zu bleiben. Dieselbe Plattform kann später für weitere Märkte konfiguriert werden, was den Bedarf an separaten Einzelintegrationen reduziert.

Ein partnerbasiertes, grenzüberschreitendes Modell unterstützen

In einem Setup, in dem verschiedene Partner die Ausgabe, Zahlungen und Kredite verwalten, fungiert Signicat als die vertrauenswürdige Identitätsebene. Identitätsdaten, Risikoprüfungen und Authentifizierung werden kontrolliert und sicher gehandhabt, sodass sich jeder Partner auf seine Rolle in der Wertschöpfungskette konzentrieren kann.

Onboarding für eine höhere Konversionsrate durch automatisierte Prüfungen optimieren

Gemeinsam haben Nordiska und Signicat einen Onboarding-Prozess entwickelt, der unnötige Reibungspunkte beseitigt und gleichzeitig robuste Risikokontrollen aufrechterhält. Automatisierte Prüfungen verkürzen die Zeit von der Antragstellung bis zur Entscheidung und helfen so mehr anspruchsberechtigten Antragstellern, den Prozess in einem einzigen Durchgang abzuschließen.

Ergebnis: Von der ersten Markteinführung zur europäischen Blaupause

Die Zusammenarbeit zwischen Nordiska und Signicat hat zu einer erfolgreichen grenzüberschreitenden Markteinführung und einem wiederverwendbaren Modell für zukünftige Initiativen geführt. Nordiska ist nun mit einer Co-Branding-Kreditkarte für deutsche Kunden live, unterstützt durch einen Digital-First-Onboarding-Prozess, der nativ in den eigenen Kanälen der Marke läuft und sich wie ein natürlicher Teil der Customer Journey anfühlt.

Der Identitätsprozess läuft nahtlos im Hintergrund ab, sodass Antragsteller in kürzester Zeit vom anfänglichen Interesse zur genehmigten Karte gelangen. Nordiska berichtet von starken Konversionsraten im neuen Prozess im Vergleich zu traditionelleren manuellen Verfahren, während gleichzeitig das in einem stark regulierten Markt erforderliche Kontrollniveau beibehalten wird.

Durch den Aufbau auf den digitalen Identitätsfähigkeiten von Signicat verfügt Nordiska nun über ein grenzüberschreitendes Identitäts-Framework, das bei der Ausweitung des Kreditkartenprogramms auf weitere europäische Märkte angepasst werden kann, ohne den Onboarding-Stack von Grund auf neu erstellen zu müssen. Das Projekt zeigt, wie eine schwedische Bank oder ein Fintech in einen komplexen Markt wie Deutschland mit einem konformen, digitalen Onboarding-Prozess eintreten kann, indem eine einzige Identitätsebene zur Verwaltung lokaler Anforderungen und Partnerstrukturen genutzt wird.