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Fallstudien

Automatisieren Sie KYC & GwG-Prozesse

Mit einer effizienten Lösung für das Onboarding reduzieren Sie manuelle Prozesse und optimieren Sie die Qualität Ihrer KYC / GwG (AML)-Prozesse!

GwG-konformes Onboarding von Privat- und Geschäftskunden

Die Lösungen von Signicat für das digitale Onboarding von Geschäfts- und Privatkunden ermöglicht Ihnen die Einführung einer automatisierten Identitätsprüfung, Datenvalidierung, Attributsammlung und Datenbankprüfung in einem einzigen Workflow. Dies macht papierbasierte Prozesse und manuelle Nachbearbeitung überflüssig und trägt zu einem verbesserten Kundenerlebnis bei.

Eine anspruchsvolle Aufgabe, die nie endet

Gemäß einer Umfrage von Deloitte aus dem Jahr 2020 gehören die Abhängigkeit von manuellen Prozessen sowie die schlechte Qualität/unzureichende Daten zu den größten Herausforderungen für Banken, wenn es um die Verwaltung eines AML-Compliance-Programms geht. Darüber hinaus gaben 62 % der Befragten an, dass eine unzureichende/veraltete Technologie für die Verwaltung der AML-Compliance-Verpflichtungen die größte Herausforderung für die AML-Compliance darstellt.

Dies entspricht dem, was wir auf dem Markt als große Herausforderungen in Bezug auf AML-gesteuerte KYC- und KYB-Praktiken sehen:

  • Wie kann man erfolgreich Abwägen zwischen Compliance und Konversionsraten?
  • Wie kann man eine vertrauenswürdige automatisierte Lösung schaffen, die den manuellen Arbeitsaufwand begrenzt und die Kosten reduziert?
  • Wie kann man eine konforme Lösung schaffen, die sich an die weiterentwickelnden bewährten lokalen Verfahren und internationalen Anforderungen von AML anpasst. Es gibt keine "eine Lösung für alle".
  • Wie kann man mehrere Technologielieferanten verwalten, die alle "ein Teil des Puzzles" der AML-Compliance und KYC/KYB-Aktivitäten liefern.

Zurück zu den Grundlagen: Was sind typische KYC- und KYB-Aktivitäten?

Bei einer generellen Betrachtung bestehen typische KYC- und KYB-Prozesse aus vier Kernaktivitäten:

  • Hier werden die Angaben, die den Kunden eindeutig identifizieren (z. B. Name und Identifikationsnummer), vom Kunden abgerufen und anhand zuverlässiger Quellen überprüft. Darüber hinaus wird die Person "auf der anderen Seite des Bildschirms" aus der Ferne identifiziert - ist die Person wirklich diejenige, die sie vorgibt zu sein?

  • In diesem Schritt werden zusätzliche Kundeninformationen aus zuverlässigen Quellen abgerufen, die als Input für den nächsten Schritt, die Risikobewertung, dienen.

    • Beispiele für diesen Schritt bei KYC sind die Überprüfung einer Adresse anhand einer zuverlässigen Quelle oder das Screening der Person gegen politisch exponierte Personen (PEP) und auf einen Sanktionsstatus.
    • Für KYB müssen die Eigentums- und Kontrollstruktur einer Organisation und die UBOs (ultimate beneficial owners) ermittelt und anhand zuverlässiger Quellen überprüft werden.
    • Sowohl für KYC als auch für KYB müssen auch die Herkunft der Mittel und des Vermögens überprüft werden.
    • Für EDD können detailliertere Informationen aus einer zuverlässigen Quelle abgerufen werden.

  • Die zuvor gesammelten Informationen werden überprüft und das Risikoprofil des Kunden wird erstellt. Das Risiko kann durch viele verschiedene Parameter beeinflusst werden: Art/Struktur des Kunden, Art des angebotenen Produkts, Branche, Land, PEP/Sanktionsstatus sowie Transparenz und Reputation.

  • KYC und KYB sind keine einmaligen Aktivitäten, die nur beim Onboarding durchgeführt werden müssen. Kundeninformationen und -risiken müssen laufend auf dem neuesten Stand gehalten werden. Änderungen, von zuvor abgerufenen Informationen bedürfen einer regelmäßigen Überwachung. Zusätzlich zu den KYC- und KYB-Daten sollten auch die Finanztransaktionen kontinuierlich überprüft und bewertet werden.

Das ist eine ganze Menge Arbeit - Nutzen Sie die Signicat-Plattform!

Mit Hilfe unserer umfassenden Plattform können Sie die KYC/KYB-Prozesse automatisieren und alle Kernaktivitäten abdecken. Sie erhalten Zugang zu einer Vielzahl von digitalen Identifizierungsmethoden und internationalen Identitätsdatenquellen, um die AML-Vorschriften einzuhalten. Das beinhaltet alle Werkzeuge, die Sie benötigen, um eine Lösung zu erstellen, die die lokalen und internationalen Anforderungen Ihres Unternehmens abdeckt. Befreien Sie sich von der mühsamen Verwaltung mehrerer Anbieter. Senken Sie die Kosten durch die Minimierung des manuellen Aufwands und beginnen Sie, Ihre Konversionsraten beim Onboarding neuer Kunden zu maximieren.

  • Signicat bietet auf seiner Plattform ein umfassendes Angebot an zuverlässigen Datenquellen zur Identitätsfeststellung. Das reicht von elektronischen Identitäten (eIDs) über Dienste zur Überprüfung von ID-Dokumenten (eIDV) bis hin zu Registerabfragen. Wir können Sie beraten, welche Quellen Sie auf der Grundlage Ihres (1) risikobasierten Ansatzes, (2) der geltenden Vorschriften, (3) der gewünschten Bequemlichkeit für den Endbenutzer und (4) der Kosten nutzen sollten.

  • Signicat bietet verschiedene Lösungen zur Fernidentifizierung an. Die bequemste ist zweifellos die elektronische Identität oder eID. Elektronische Identitätsnachweise wurden von nationalen Regierungen und Banken erstellt und bieten verifizierte Identitätsdaten. Unsere Plattform bietet die Integration von mehr als 30 eIDs, die die meisten europäischen Länder abdecken. Der Endnutzer meldet sich einfach über eine App oder ein Mobiltelefon an und kann seine verifizierten Daten mit Ihrem Unternehmen teilen.

    Alternativ bietet Signicat Dienstleistungen zur Überprüfung elektronischer Identitätsdokumente (eIDV) an. Hochwertige Dienste zum sicheren Scannen von Ausweisdokumenten, um verifizierte Identitätsdaten zu erhalten. Darüber hinaus Vergleiche von Gesichtsmustern zwischen dem Bild im Ausweis und dem Inhaber des Dokuments (Verifizierung des Inhabers) und Liveness Checks zur Vermeidung von Identitätsbetrug. Unsere Plattform bietet Ihnen Zugang zu allen führenden eIDV-Techniken: bildbasierte, videobasierte und NFC-Technologie.

    Jede Methode hat ihren eigenen Grad an Sicherheit. Signicat kann Ihnen bei der Bewertung und Auswahl der richtigen Methode für Ihre geschäftlichen Anforderungen helfen.

  • Signicat verbindet Sie mit vertrauenswürdigen Auskunftsregistern von Drittanbietern, die Sie nutzen können, um:  

    • Die angegebenen Informationen bezgl. der Identität zu überprüfen
    • Benutzer- und Organisationsdaten anzureichern
    • AML (GwG)/KYC-Konformität zu gewährleisten

    Für Unternehmen kann unsere API die folgenden Arten von Informationen aus lokalen und internationalen Registern bereitstellen: Suche, Basisinformationen, Job-Titel, Eigentümerstruktur, UBO, Screening, Genehmigungen und Finanzinformationen.   

    Bei Verbrauchern oder Geschäftsleuten bietet unsere API die folgenden Arten von Informationen aus lokalen und internationalen Registern: Adresse, Basisinformationen, Finanzinformationen, Adressüberprüfung und Überprüfung von Bankkontoinhabern.

  • Signicat bietet praktische APIs, die Änderungen in den Datenquellen auf unserer Plattform überwacht. Sie konfigurieren einfach, was überprüft werden soll, wie oft und von welcher Quelle. Die API informiert Sie dann nur, wenn Änderungen auftreten.