Navigation durch die Wallet-Ära: Wie sich Unternehmen im Jahr 2026 vorbereiten sollten

Signicat veranstaltete kürzlich ein Webinar zur Navigation durch die Wallet-Ära. Drei Experten von Google Wallet, Datakeeper und der Europäischen Kommission teilten ihre Ansichten darüber, wie sich Unternehmen vorbereiten sollten. Das Webinar wurde gut angenommen und das Publikum stellte viele aufschlussreiche Fragen. Während einige davon bereits von Esther Makaay in diesem Blog behandelt wurden, verdient die ursprüngliche Frage besondere Aufmerksamkeit: Wie sollten sich Unternehmen auf das Zeitalter des Wallets vorbereiten?

Ich habe Empfehlungen der Diskussionsteilnehmer ausgewählt, diese weiter ausgeführt und um weitere Erkenntnisse und Einblicke von Signicat ergänzt. Ich hoffe, dass diese Zusammenstellung einige praktische erste Schritte für den optimalen Einstieg bietet. 

„Betrachten Sie Wallets eher als Geschäftsmöglichkeit denn als Compliance-Frage“

Die Erschließung neuer Geschäftsmöglichkeiten als Ausgangspunkt zu nehmen, war eine der wichtigsten Empfehlungen der Experten. Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften (Regulatory Compliance) und erhöhte Sicherheit sind ebenfalls wichtig, stellen jedoch zusätzliche Nebeneffekte dar.

Bereits heute sind Zahlungs-Wallets bei Verbrauchern in Europa weit verbreitet. Laut Visa und der EZB liegt die Akzeptanz bei rund 70 % der Bevölkerung und macht 30 % der E-Commerce-Zahlungen aus. Bis Ende 2026 werden alle EU-Mitgliedstaaten nationale EU-Wallets für die digitale Identität (EU Digital Identity Wallets, EUDIW) für ihre Bürger einführen. Der Umfang und die Auswirkungen sowohl privater als auch öffentlicher Wallets im Alltag der Benutzer werden rasant zunehmen. Diese Verhaltensänderung wird neue Marktchancen eröffnen, die Unternehmen aktiv nutzen sollten.

„Bereiten Sie sich nicht nur vor – fangen Sie einfach an. Wählen Sie eine Technologie und beginnen Sie zu experimentieren. Bei Wallets geht es um Lernen und Akzeptanz. Es ist ein Schritt, den Sie nicht bereuen werden“

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie sich Unternehmen an den kommenden Wallet-Ökosystemen beteiligen können. Der beste Ansatz hängt von vielen Faktoren ab, jedoch sollten drei wichtige Aspekte berücksichtigt werden:

1. Wie fortgeschritten ist der aktuelle Digitalisierungsgrad des Unternehmens?
2. Welche langfristigen strategischen und geschäftlichen Ziele werden verfolgt?
3. Wie wird unser Geschäftsbereich von anderen Akteuren mit stärkeren Marktpositionen oder neuartigen Ansätzen beeinflusst?

Strategisches Denken und Planung sind wichtige Ausgangspunkte für die Vorbereitungen. Um jedoch realistische Erwartungen zu haben, sind praktisches Lernen und Handeln ebenso essenziell. Inmitten des hektischen Tagesgeschäfts kann es eine Herausforderung sein, zwei Jahre in die Zukunft zu blicken. Große Unternehmen sollten in Erwägung ziehen, innerhalb ihres digitalen Geschäftsbereichs ein unabhängiges Projektteam für die Geschäftsentwicklung einzurichten, um die Wallet-Initiativen des Unternehmens voranzutreiben. Das Wichtigste ist, mit dem Experimentieren zu beginnen und die eigene Zukunft aktiv mitzugestalten.

„Betrachten Sie Wallets als Wegbereiter (Enabler). Sie generieren Mehrwert für Unternehmen. Konzentrieren Sie sich auf den Kern Ihres Wertversprechens; Wallets werden die Benutzererfahrung (User Journey) einfacher, besser und sicherer machen“

Wallets, die Identität, Benutzerattribute (User Attributes) und Zahlungsdaten (Payment Credentials) kombinieren, können die Einbindung von Neukunden (Customer Onboarding), den Kassiervorgang (Checkout) und die Bezahlung grundlegend verändern und vereinfachen. Dies in einem wirtschaftlich profitablen Maßstab zu erreichen, ist jedoch für die meisten Unternehmen unrealistisch. Wesentlich realistischer ist die Teilnahme an einem zukünftigen Wallet-Ökosystem, um Kunden wettbewerbsfähig zu erreichen und zu bedienen.

Der Aufbau eines Verständnisses für verschiedene Ökosysteme erfordert systematische Auseinandersetzung und Tests. Im Idealfall ergreifen Unternehmen auch Maßnahmen, die ihren Wert als Partner für Drittanbieter-Ökosysteme steigern. Dies wird die kommerziellen Bedingungen bestimmen, unter denen sie beitreten dürfen. Streben Sie Kundenwachstum und häufigere Interaktionen mit bestehenden Kunden über eine mobile App an. Fügen Sie der App mehr Funktionalität und den Kundenprofilen weitere Attribute hinzu. Auf diese Weise können Sie bei der Teilnahme an einem Wallet-Ökosystem mehr einbringen.

„Wenn Sie ein Wallet-Herausgeber (Wallet Issuer) sind, machen Sie es für vertrauende Parteien (Relying Parties) einfach, Ihr Wallet, die darin enthaltenen Nachweise (Credentials), Attribute und Zahlungsmethoden zu akzeptieren.“

Nur wenige Unternehmen verfügen über die Marke, den treuen Kundenstamm, die Unternehmensgröße und das Know-how, um erfolgreiche Wallet-Herausgeber zu werden. Wenn Sie diese Position anstreben, besteht der Schlüssel darin, ein Ökosystem rund um das Wallet aufzubauen. Wallets konkurrieren, indem sie Benutzer und ein hohes Transaktionsvolumen anziehen. Dies lässt sich nur mit einem umfassenden Set an Anwendungsfällen (Use Cases) in der gewählten Wallet-Domäne erreichen. Viele dieser Anwendungsfälle stammen von Drittanbietern, die sich auf Ihr Wallet-Ökosystem stützen. Um vertrauende Parteien (Relying Parties – also jene, die Wallet-basierte Neukunden-Onboardings und Zahlungen akzeptieren) anzuziehen, müssen Sie die technische Integration einfach und die Akzeptanz Ihres Wallets kommerziell lukrativ gestalten. 

„In diesem Bereich gibt es ein enormes Investitionsvolumen. Besonders interessant ist die Kombination von Wallets mit persönlichen KI-Agenten (Personal AI Agents)“

In den nächsten zwei Jahren werden die EUDI-Wallets voraussichtlich im Mittelpunkt der Diskussion stehen. Unter der Oberfläche findet jedoch auch eine rasante Entwicklung bei bestehenden und bald auf den Markt kommenden kommerziellen Wallets statt. Es fließen hohe Investitionen von globalen Akteuren sowie von regionalen und lokalen Wallet-Herausgebern mit fokussierteren Strategien. 

Kommerzielle Wallets werden von der rasanten Entwicklung und Integration KI-gestützter persönlicher Agenten profitieren. Diese KI-Agenten werden Such- und Kaufprozesse von Kunden automatisieren. Zunehmend ist der Kunde keine Person mehr, sondern ein Bot, der sich nicht für Ihre Marke oder Ihre Marketinginitiativen interessiert. Ihre Produkte in einem Machine-to-Machine-Einkaufsumfeld (M2M) sichtbar und zugänglich zu machen, wird die nächste große Wachstumsherausforderung sein.

Die praktischen ersten Schritte

Hier sind einige praktische erste Schritte, die Unternehmen unternehmen können:

1. Bauen Sie Verständnis durch strategische Planung und praktische Experimente auf.
2. Gründen Sie eine Wallet-Projektgruppe, um Ihre Lernprozesse im Bereich Wallets und Initiativen zur App-Entwicklung voranzutreiben.
3. Definieren Sie Ihre Rolle(n) im Wallet-Ökosystem. Streben Sie an, ein Aussteller von Nachweisen (Credential Issuer), ein Prüfer von Nachweisen (Verifier), eine vertrauende Partei (Relying Party – die Wallet-basierte Onboardings und Zahlungen akzeptiert) oder ein Integrator (der das Wallet in eine App oder einen Service einbettet) zu sein?
4. Aktualisieren Sie Ihre Infrastruktur für das Identitäts- und Zugriffsmanagement (Identity and Access Management, IAM) sowie den Zahlungsverkehr. Bereiten Sie sich technisch auf Wallet-basierte Interaktionen vor, wie zum Beispiel W3C Verifiable Credentials (VC) und dezentrale Identifikatoren (Decentralized Identifiers, DID), OpenID Connect (OIDC) und andere.
5. Machen Sie sich mit den regulatorischen Entwicklungen vertraut, z. B. der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), eIDAS, dem Gesetz über digitale Dienste (Digital Services Act, DSA), der Zahlungsdiensterichtlinie (Payment Services Directive, PSD) und anderen.
6. Erweitern Sie Ihre Benutzerbasis und integrieren Sie neue Funktionalitäten wie Nachweise (Credentials) und Dienste von Drittanbietern in Ihre mobile App, um Ihre Attraktivität als Ökosystem-Partner zu erhöhen.
7. Bereichern Sie Ihre Kundenprofildaten und streben Sie ein höheres Engagement sowie ein größeres Transaktionsvolumen über Ihre mobile App an. Experimentieren Sie mit neuen Geschäftsmodellen.
8. Nehmen Sie an Wallet-Pilotprojekten und aufkommenden Ökosystemen teil, um deren Eignung und Attraktivität für Ihr Unternehmen zu prüfen. Falls realistisch, beginnen Sie mit dem Aufbau Ihres eigenen Wallet-Ökosystems.

Über den Autor

Janne Jutila leitet den Bereich Business Alliances bei Signicat und ist Co-Leiter der Expertengruppe für Zahlungsverkehr und Wallets. Jannes Fachwissen erstreckt sich sowohl auf den kommerziellen als auch auf den regulatorischen Bereich der digitalen Identität. Er ist Mitbegründer und war Vorstandsmitglied mehrerer Unternehmen und Verbände im Technologie- und Finanzsektor und ist ein gefragter Redner auf weltweiten Konferenzen zum Thema Identität.