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Blog
Jasper Mierop

Regional Marketing Manager Benelux & DACH

Die KYC-Revolution

Wie die neue AML-Verordnung das Onboarding für Banken, FinTechs und Kryptounternehmen neugestalten wird

Die Landschaft der Finanzregulierung in Europa steht vor einem monumentalen Wandel. Die bevorstehende Anti-Geldwäsche-Verordnung (AMLR), die im Juli 2027 in Kraft treten soll, wird eine neue Ära der „Know Your Customer“- (KYC) und „Know Your Business“- (KYB) Anforderungen einleiten. Für deutsche Finanzinstitute, einschließlich Privatkundenbanken, FinTechs, Kryptobörsen und Versicherungsgesellschaften, stellt dies sowohl eine erhebliche Herausforderung als auch eine bemerkenswerte Chance dar.

Die AMLR zielt darauf ab, die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) in der gesamten Europäischen Union zu harmonisieren. Dadurch wird ein einheitlicher, gemeinsamer Rechtsrahmen geschaffen, der die heute bestehenden fragmentierten nationalen Regelungen ersetzt. Die neue Verordnung wird gleiche Wettbewerbsbedingungen für alle Finanzakteure in Europa schaffen, wobei die neu gegründete Anti-Geldwäsche-Behörde (AMLA) die Aufsicht führen wird.

Für Unternehmen ist die AMLR ein zweischneidiges Schwert. Einerseits wird sie die grenzüberschreitende Expansion innerhalb der EU vereinfachen, da Finanzinstitute leichter Zugang zu neuen Märkten erhalten. Andererseits wird sie den heimischen Markt auch für zunehmenden Wettbewerb durch andere europäische Akteure öffnen, die nun nach denselben Regeln agieren können.

Eine neue Welle von Identitätsverifizierungsmethoden

Die vielleicht bedeutendste Auswirkung der AMLR wird die Methoden der Identitätsverifizierung betreffen. Während Deutschland traditionell auf Verfahren wie VideoIdent und BankIdent gesetzt hat, wird die neue Verordnung eine Reihe neuer, flexiblerer und technologisch fortschrittlicherer Optionen einführen. Diese neuen Methoden werden nicht nur den Onboarding-Prozess optimieren, sondern auch die Sicherheit erhöhen und das Kundenerlebnis verbessern.

Hier sind einige der wichtigsten zu erwartenden Änderungen:

  • Qualifizierte Elektronische Signatur (QES)
    Ähnlich dem bestehenden BankIdent-Verfahren, jedoch ohne die obligatorische Mikrozahlung. Dies wird den Prozess für Kunden schneller und bequemer machen.
     
  • European Digital Identity (EUDI) Wallets
    Die Bundesregierung fördert nachdrücklich die Nutzung von EUDI-Wallets als zentrale Identifikationsmethode für eine Vielzahl von Anwendungsfällen, einschließlich KYC und KYB. Diese digitalen Brieftaschen ermöglichen es den Nutzern, ihre Identitätsinformationen sicher zu speichern und zu teilen, was den Onboarding-Prozess nahtlos gestaltet.
     
  • Notifizierte eID-Systeme
    Die AMLR wird die Akzeptanz von notifizierten elektronischen Identifizierungssystemen (eID) aus anderen EU-Mitgliedstaaten erleichtern, sofern diese das Sicherheitsniveau „substanziell“ oder „hoch“ gemäß der eIDAS-Verordnung erfüllen. Dazu gehören Systeme wie ID Austria, SPID (Italien), itsme (Belgien), iDIN (Niederlande) sowie BankID und MitID (Skandinavien), was die Aufnahme von Kunden aus der gesamten EU erleichtert.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

  • Die AMLR (Anti-Money Laundering Regulation) ist eine neue europäische Verordnung, die die AML- und KYC-Vorschriften in allen EU-Mitgliedstaaten harmonisieren und einen einheitlichen Rechtsrahmen schaffen wird.

  • Die AMLR wird voraussichtlich im Juli 2027 vollständig in Kraft treten.

  • Zu den wichtigsten Änderungen gehören die Einführung neuer Identitätsverifizierungsmethoden wie Qualifizierte Elektronische Signaturen (QES) und EUDI-Wallets sowie die Akzeptanz notifizierter eID-Systeme aus anderen EU-Ländern.

  • Die EUDI-Wallet ist eine europäische digitale Identitätsbörse, die es Bürgern ermöglichen wird, ihre Identitätsinformationen für verschiedene Online- und Offline-Dienste, einschließlich des finanziellen Onboardings, sicher zu speichern und zu teilen.

  • Die AMLR wird neue Möglichkeiten für die Expansion in andere EU-Märkte schaffen, aber auch den Wettbewerb auf dem deutschen Markt verschärfen. Ihr Unternehmen muss sich an neue KYC-Methoden und eine einheitlichere Regulierungslandschaft anpassen.

  • Die neuen KYC-Methoden sind darauf ausgelegt, sicherer, effizienter und benutzerfreundlicher zu sein. Sie werden den Onboarding-Prozess optimieren, Betrug reduzieren und die Betreuung von Kunden aus der gesamten Europäischen Union erleichtern.