AMLR 2027-Bereitschaft mit vertrauenswürdigen AML-Compliance-Lösungen
Bereiten Sie sich mit den bewährten Lösungen von Signicat zur Identitätsprüfung und zum Onboarding auf die AMLR 2027 vor.
Die EU-Geldwäscheverordnung (AMLR) wird ab dem 10. Juli 2027 direkt in allen Mitgliedstaaten gelten und die fragmentierten nationalen Vorschriften durch ein einheitliches EU-Regelwerk ersetzen. Die AML-Compliance-Lösungen von Signicat helfen Ihnen dabei, diese Anforderungen in digitale Onboarding- und AML-Prozesse umzusetzen, die Sie steuern und anpassen können – auch dort, wo eine starke elektronische Identifizierung und qualifizierte Vertrauensdienste erforderlich sind.
Die AMLR legt die Messlatte für die Identifizierung, Überprüfung und Überwachung von Kunden und wirtschaftlichen Eigentümern höher. Für viele Organisationen – von Banken, Fintechs, Krypto- und Crowdfunding-Plattformen bis hin zu ausgewählten Hochwert- und Luxussektoren – bedeutet dies, dass sie ihre KYC-, KYB- und AML-Prozesse überdenken müssen.
Den Wandel zum einheitlichen EU-Regelwerk steuern
Die AMLR 2027 ist das Kernstück des aktualisierten AML-Pakets der EU. Anstelle einer weiteren Richtlinie handelt es sich um eine direkt anwendbare Verordnung, die gemeinsame, verbindliche Standards für Verpflichtete in ganz Europa festlegt und die neue Geldwäschebehörde (AMLA) einführt.
Bis zum 10. Juli 2027 müssen Finanzinstitute und neu in den Anwendungsbereich fallende Sektoren harmonisierte Vorschriften zur Risikobewertung, zur Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, zur laufenden Überwachung und zum wirtschaftlichen Eigentum einhalten.
Was ändert sich im Vergleich zu heute
Nach den derzeitigen AML-Richtlinien sind die Anforderungen an das Onboarding und die Sorgfaltspflicht von Land zu Land unterschiedlich. Die AMLR beseitigt einen Großteil dieser Fragmentierung. Ab 2027 werden die Verpflichteten einem harmonisierten Regelwerk mit weitaus weniger lokalen Abweichungen und stärkeren Erwartungen an die elektronische Identifizierung und klare Prüfpfade folgen. Dieser Wandel wird in unserem Blogbeitrag zur AMLR 2027 näher erläutert.
Was das in der Praxis bedeutet:
- Ein EU-AML-Regelwerk, weniger nationale Variationen – aber weniger Raum für vage Prozesse
- Strengere Erwartungen an KYC-, PEP- und UBO-Prüfungen mit klaren Nachweisen
- Verstärkte Kontrolle durch die Aufsichtsbehörden, einschließlich der neuen EU-Geldwäschebehörde AMLA
- Eine Verlagerung hin zur elektronischen Identifizierung, unterstützt durch eIDAS 2 und die Europäische Digitale Identität (EUDI) Wallet
Wer muss sich auf die AMLR vorbereiten?
Signicat unterstützt sowohl seit langem regulierte Institute als auch Organisationen, die neu unter die EU-AML-Verpflichtungen fallen.
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- Banken und Kreditinstitute
- Zahlungs- und E-Geld-Institute
- Versicherer und Vermittler
- Vermögens-, Anlage- und Fondsverwalter
- Fintechs, die regulierte Zahlungs-, Kredit- oder Wertpapierdienstleistungen anbieten
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- Dienstleister für Krypto-Assets
- Crowdfunding-Plattformen und -Vermittler
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• Ausgewählte Händler mit hochwertigen und luxuriösen Gütern (z. B. Schmuck, Kunst, Fahrzeuge, Premium-Einzelhandel)
• Ausgewählte Sportorganisationen wie professionelle Fußballvereine und -agenten
Lesen Sie unseren Blogbeitrag darüber, wie sich die AMLR 2027 in der Praxis auf den Hochwert- und Luxussektor auswirkt. -
• Nicht-EU-Unternehmen mit EU-Niederlassungen oder -Tochtergesellschaften• Nicht-EU-Unternehmen, die Geschäftsbeziehungen mit EU
• Nicht-EU-Unternehmen, die Geschäftsbeziehungen mit EU-Verpflichteten eingehen oder EU-Immobilien erwerben
Lesen Sie unseren Leitfaden darüber, was Nicht-EU-Unternehmen über die AMLR wissen müssen.
Harmonisierte Regulierung, strengere Erwartungen
Für viele Organisationen wird die AMLR 2027 die Art und Weise verändern, wie das Onboarding und die AML-Maßnahmen im Alltag gehandhabt werden, und nicht nur das, was im Richtlinienhandbuch steht.
Typische Herausforderungen:
• Fragmentierte Prozesse: veraltete, länderspezifische Onboarding-Abläufe, die nicht sauber auf ein einziges EU-Regelwerk abgebildet werden können
• Manuelle, dokumentenlastige Prüfungen: langsame, kostspielige Prozesse, die Kunden und Mitarbeiter frustrieren
• Begrenzte Flexibilität: jede regulatorische Änderung wird zu einem IT-Projekt statt zu einer Konfigurationsaktualisierung
Schlecht gemacht, führt die AMLR-Vorbereitung zu Reibungsverlusten und Risiken. Gut gemacht, ist sie eine Chance, das Onboarding zu modernisieren, Betrug zu reduzieren und die Grundlagen wie Adressdaten, Eigentümerstrukturen und UBO-Informationen zu festigen.
Signicat Trust Orchestration für AMLR-Compliance-Workflows
Signicat bietet eine digitale Identitätsplattform mit über 35 eID-Methoden, AML/KYC-konformem Onboarding, Adress- und Kundendatenüberprüfung sowie Trust-Orchestrierung, die von regulierten Organisationen in ganz Europa genutzt wird.
Zusammen mit unseren Qualifizierten Vertrauensdiensten und EUDI-fähigen Funktionen bedeutet dies, dass wir Schlüsselelemente unterstützen können, die unter AMLR und eIDAS von Bedeutung sind – von der starken elektronischen Identifizierung bis hin zu qualifizierten elektronischen Signaturen.
Nutzen Sie uns, um AMLR-Anforderungen in digitale Abläufe umzuwandeln – ohne bei
Null anfangen zu müssen.Unter AMLR und eIDAS umfasst dies insbesondere:
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Bieten Sie eine sichere, grenzüberschreitende Identifizierung durch national anerkannte eID-Systeme.
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Bieten Sie einen rechtssicheren Nachweis der Identität und verifizierte Attribute für ein konformes Onboarding.
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Ermöglichen Sie es Kunden, vorab verifizierte Identitätsdaten direkt und sicher weiterzugeben, wodurch die Notwendigkeit wiederholter Prüfungen reduziert wird. EUDI Wallets unterstützen auch den Übergang von einem dokumentenlastigen Onboarding zu einem schnellen, attributbasierten Austausch von Identitätsdaten, was dazu beiträgt, die Reibung für die Nutzer zu verringern und gleichzeitig die Vertrauensniveaus zu erhöhen.
Drei wesentliche Wege, wie die AMLR-Compliance-Lösungen von Signicat helfen können
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Entwerfen und verwalten Sie End-to-End-Onboarding- und Lebenszyklusprozesse, die Identitätsprüfung, Adressüberprüfung, KYC/KYB, Screening und Überwachung miteinander verbinden. Signicat verbindet Sie außerdem mit über 200 Daten- und Registerquellen für Privatpersonen und Unternehmen und hilft Ihnen, Identitätsdaten, Adressen, Rollen, Eigentumsverhältnisse und Risikosignale an einem Ort zu überprüfen.
Mit Trust Orchestration können Sie Abläufe konfigurieren, unterschiedliche Regeln pro Segment oder Land anwenden und Prozesse aktualisieren, wenn sich RTS, Leitlinien oder die Risikobereitschaft ändern. Sie können auch UBO-Prüfungen und Eigentümer-Lookups als Teil desselben Ablaufs einbeziehen, anstatt sie als separate manuelle Schritte zu behandeln.
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Unterstützen Sie eine breite Palette von Identifizierungsmethoden – von nationalen eIDs und Bank-ID-Systemen bis hin zur Video- und biometrischen Verifizierung – und stimmen Sie sie auf die AMLR-Erwartungen für verschiedene Produkte, Kanäle und Kundentypen ab.
Bei Bedarf können Sie eIDAS-notifizierte eIDs auf den Vertrauensniveaus „substanziell“ oder „hoch“ verwenden und diese mit qualifizierten Vertrauensdiensten wie QES oder zukünftigen EUDI-Wallet-Anmeldeinformationen kombinieren.
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Automatisieren Sie Prüfungen, wo es sinnvoll ist, minimieren Sie die manuelle Überprüfung und verwenden Sie verifizierte Kunden- und Geschäftsdaten über verschiedene Prozesse hinweg wieder. Reduzieren Sie Abbrüche und Fehlalarme und verbessern Sie gleichzeitig die Kontrolle und Prüfbarkeit.
Die Wiederverwendung von Attributen – einschließlich Daten aus Wallets oder Vertrauensdiensten – kann auch dazu beitragen, manuelle Ausnahmen zu reduzieren und die Betriebskosten zu senken.
Wie die AMLR-Bereitschaft mit Signicat aussieht
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Bank oder Fintech
Eine paneuropäische Bank gestaltet das Onboarding von Privat- und KMU-Kunden für die AMLR neu und nutzt Signicat zur Orchestrierung der risikobasierten Identitätsprüfung, der KYC/KYB-Prüfungen aus mehreren Quellen, der Adressüberprüfung und des Screenings, während gleichzeitig ein einheitliches Erlebnis über alle Märkte hinweg gewährleistet wird.
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Krypto- und Crowdfunding-Plattformen
Eine Plattform für digitale Vermögenswerte oder Crowdfunding standardisiert das Onboarding von Investoren und Händlern in der gesamten EU und wendet eine starke elektronische Identifizierung, UBO/KYB-Prüfungen und AML-Screening über eine einzige Orchestrierungsschicht an
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Nicht-EU-Unternehmen mit einer Präsenz in der EU
Eine Nicht-EU-Gruppe mit EU-Tochtergesellschaften und -Kunden nutzt Signicat zur Harmonisierung des Onboardings über alle Einheiten hinweg und kombiniert dabei digitale Identitätsprüfung, Adressvalidierung, KYB- und UBO-Prüfungen in einem AMLR-konformen Ablauf. Dies hilft ihnen, EU-Partnern und Aufsichtsbehörden zu zeigen, dass die gruppenweiten KYC/AML-Kontrollen den EU-Erwartungen entsprechen.
AMLR – häufig gestellte Fragen
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Die AMLR ist Teil des neuen EU-Geldwäschepakets, das 2024 verabschiedet wurde. Sie tritt im Juli 2027 in Kraft und schafft ein einheitliches AML-Regelwerk für Verpflichtete in der gesamten EU.
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Frühere EU-Geldwäscheregeln waren Richtlinien, die jeder Mitgliedstaat in nationales Recht umsetzen musste, oft mit Abweichungen. Die AMLR ist eine Verordnung – sie gilt direkt und einheitlich und verschärft die Erwartungen an Risikobewertungen, Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, PEP- und UBO-Prüfungen sowie die Aufsicht.
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Die AMLR erhöht den Standard dafür, wie Verpflichtete ihre Kunden kennen und Risiken überwachen. eIDAS 2 und die EU Digital Identity Wallet schaffen einen Rahmen für wiederverwendbare digitale Identitäten und vertrauenswürdige Attribute in der gesamten EU. Gemeinsam unterstützen sie den Übergang von manuellen, dokumentenbasierten Prüfungen zu einer elektronischen Identitätsprüfung, die über Dienste hinweg wiederverwendet und bei Bedarf mit qualifizierten Vertrauensdiensten kombiniert werden kann.
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Die AMLR gilt für „Verpflichtete“ in der gesamten EU. Dazu gehören Banken, Finanzinstitute, Zahlungsdienstleister, Anbieter von Krypto-Dienstleistungen und mehrere andere regulierte Sektoren. Einige Branchen können im Rahmen der neuen Verordnung mit erweiterten AML-Verpflichtungen konfrontiert werden.
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Die AMLA ist die neue EU-Aufsichtsbehörde, die als Teil des AML-Pakets geschaffen wurde. Sie wird die Aufsicht über die Mitgliedstaaten koordinieren und bestimmte hochriskante Finanzinstitute, die in der gesamten EU tätig sind, direkt beaufsichtigen.
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Die AMLR verschärft die Anforderungen an die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und die Identitätsprüfung. Organisationen benötigen zuverlässige Prozesse zur Identifizierung von Kunden, zur Überprüfung des wirtschaftlichen Eigentums und zur Dokumentation von Risikobewertungen bei der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen.