Stigende bølge af betalingssvindel truer forbrugere, detailhandlere og betalingssektoren, når Black Friday nærmer sig

Men de forbereder sig også på en tilsvarende stigning i svindelaktiviteter. Ifølge nylige undersøgelser foretaget af offentlige og private organisationer bruger cyberkriminelle i stigende grad AI-baserede teknikker, som gør det muligt for dem at operere i større skala og på en mere sofistikeret måde.

Perioder med store transaktioner som Black Friday eller julehandlen er kendetegnet ved en stigning i antallet af transaktioner og dermed i svindel. Risiciene strækker sig over hele det finansielle økosystem, fra traditionelle banker til »køb nu, betal senere«-tjenester og e-handelsplatforme.

Stigning i AI-drevet betalingssvindel

Den Europæiske Centralbank (ECB) og Den Europæiske Banktilsynsmyndighed (EBA) rapporterede i fællesskab i august 2024, at den samlede værdi af svindelaktiviteter i hele Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde (EØS) udgjorde 4,3 milliarder euro i 2022 og 2 milliarder euro i første halvdel af 2023, hvor kortbetalinger tegner sig for størstedelen af svindelsagerne målt i volumen. På samme måde koster betalingssvindel alene de erhvervsdrivende 38 milliarder dollars på verdensplan, og ifølge en analytikers forudsigelse vil det stige til 91 milliarder dollars i 2028.

Ifølge Signicats rapport The Battle Against AI-Driven Identity Fraud er forsøg på svindel generelt steget med 80 % i løbet af de sidste tre år, og forsøg på identitetssvindel er steget med 74 %. Kontoovertagelse (ATO) er blevet den mest almindelige form for svindel, der påvirker både B2C- og B2B-organisationer.

Juniper Researchs rapport Top Three Emerging Technologies in Merchant Fraud Prevention identificerer kontoovertagelse som en af de to mest almindelige former for svindel i detailhandlen, hvor svindlere får uautoriseret adgang til kundekonti gennem kompromitterede loginoplysninger, phishing eller social engineering. Juniper Research anslår også, at værdien af e-handelssvindel vil stige fra 44,3 milliarder dollars i 2024 til 107 milliarder dollars i 2029, en vækst på 141 %.

Påvirkningen af forbrugere og virksomheder

AI-baserede taktikker, såsom syntetiske identiteter, deepfakes og phishing, gør det muligt for svindlere at operere i større skala, hvilket gør det sværere at opdage og forhindre dem. Derfor forventes disse svindelmetoder at blive intensiveret på dage med stor omsætning, såsom Black Friday.

Den økonomiske og omdømmemæssige skade, som svindel forårsager, påvirker både forbrugere og virksomheder. For forbrugerne kan uautoriserede transaktioner, stjålne kreditkortoplysninger og identitetstyveri medføre betydelige økonomiske tab og underminere tilliden til digitale betalingssystemer. Den tid og indsats, der kræves for at rette op på svindel, kan øge kundernes frustration yderligere.

For virksomheder, især dem, der tilbyder BNPL-tjenester og FinTech-virksomheder, er risikoen endnu større. Svindelsager fører ikke kun til økonomiske tab, men skader også virksomhedens omdømme og relationer. Når julehandelen nærmer sig, er virksomhederne nødt til at styrke deres forsvar for at undgå højt profilerede hændelser, der kan have langvarige skader.

Ifølge Juniper Research er markedsplatforme særligt sårbare på grund af de store mængder følsomme data, de gemmer. Blandt de typer svindel, der påvirker onlineforhandlere, er førstepartssvindel, tilbagebetalings-svindel og misbrug af kampagner. Især tilbagebetalings-svindel forårsager fortsat betydelige indtægtstab og tvinger virksomheder til ikke kun at refundere falske transaktioner, men også at betale de ekstra gebyrer, der er involveret.

Sådan bekæmper teknologi AI-drevet svindel

I takt med at svindelmetoderne bliver mere komplekse, vender mange finansielle institutioner sig mod AI-drevne platforme til afsløring af svindel for at forbedre deres sikkerhedsinfrastruktur. Pinar Alpay, Chief Product & Marketing Officer hos Signicat, bemærker, at ”mere omfattende sikkerhedsstrategier - der omfatter ansigtsbiometri, AI-baseret detektion og løbende overvågning - er afgørende for at beskytte både forbrugere og virksomheder mod denne voksende og stadig mere sofistikerede trussel. Virksomhederne skal finde den rette balance mellem at minimere omkostningerne ved svindel, omkostningerne ved foranstaltninger til forebyggelse af svindel og brugerfriktion som følge af yderligere sikkerhedsforanstaltninger og indføre en sikkerhedsstrategi med flere lag”.

Derudover spiller teknologier som adfærdsanalyse i realtid, enhedsprofilering og biometrisk autentificering en afgørende rolle for at mindske risikoen for svindel. Især e-handelsplatforme rådes til at indføre lagdelte AI-kontroller for at opdage usædvanlig kontoaktivitet tidligt og verificere legitimiteten af nye konti.

Da AI-drevet svindel fortsætter med at stige, især under begivenheder med mange transaktioner som Black Friday, er det vigtigt at anvende disse avancerede teknologier for at sikre integriteten af digitale transaktioner og beskytte både forbrugere og virksomheder mod nye trusler.

Metodologi

Signicat samarbejdede med det uafhængige analyseinstitut Censuswide til at gennemføre en undersøgelse blandt 1206 beslutningstagere inden for svindel i Belgien, Tyskland, Holland, Norge, Spanien, Sverige og Storbritannien. Respondenterne var fra banker, forsikringsselskaber, betalingsudbydere og fintech-virksomheder, og alle var involveret i beslutningsprocessen vedrørende svindel. Svarene blev indsamlet via en onlineundersøgelse mellem den 22. marts og den 23. april 2024.