Skip to main content

AMLR 2027: Gør compliance til en konkurrencefordel

EU's nye AMLR-regler er på vej. Snart vil fragmenterede processer for onboarding af privat- og erhvervskunder ikke bare være ineffektive, de vil udgøre en direkte risiko for din virksomhed. 

Signicat tilbyder én samlet løsning, der opfylder alle AMLR-krav. Vi automatiserer alt fra individuel identifikation (KYC) til kortlægning af komplekse selskabsstrukturer (KYB), og gør compliance til en problemfri digital oplevelse. 

Beskyt din virksomhed, Få en mere enkel kunde-onboarding og gør de nye regler til en fordel. 

Illustration af en bankbygning med en mønt og symboler for synlighed, adgang og sikkerhed.

Sådan navigerer du i overgangen til de nye EU regler

AMLR 2027 er kernen i EU's opdaterede AML-pakke. I stedet for endnu et direktiv er det en forordning, som sætter fælles, bindende standarder for rapporteringspligtige virksomheder over hele Europa og desuden introducerer det nye anti-hvidvaskagentur AMLA. 

Inden den 10. juli 2027 skal finansielle institutioner og nye sektorer, der omfattes af de nye regler, overholde regler for risikovurdering, kundekendskabsprocedurer, løbende overvågning og reelle ejere (UBO). 

Kort over Europa, der repræsenterer EU's AMLR-forordning.

Hvad der ændres i forhold til i dag

Under de nuværende AML-direktiver varierer kravene til onboarding og kundekendskab fra land til land. AMLR fjerner meget af denne fragmentering. Fra 2027 vil rapporteringspligtige virksomheder følge ét fælles sæt regler med langt færre lokale afvigelser og strengere forventninger til elektronisk identifikation og tydelige revisionsspor. Denne overgang er forklaret nærmere i vores blogindlæg om AMLR 2027.

Hvad dette betyder i praksis: 

  • Ét fælles EU-regelsæt for AML. Færre nationale variationer, men mindre plads til vage processer 
  • Strengere forventninger til KYC-, PEP- og UBO-tjek med tydelige revisionsspor 
  • Øget granskning fra tilsynsmyndigheder, herunder det nye EU-agentur AMLA 
  • Et skifte hen til elektronisk identifikation, støttet af eIDAS 2 og EU's digitale identitetstegnebog (EUDI) 

Hvem skal forberede sig på AMLR?

Signicat hjælper både institutioner, der har været reguleret længe, og organisationer, der nu møder EU's AML-krav for første gang. 
    • Banker og kreditinstitutioner 
    • Betalings- og e-pengeinstitutter 
    • Forsikringsselskaber og -mæglere 
    • Formue-, investerings- og fondsforvaltere 
    • Fintech-virksomheder, der tilbyder regulerede betalings-, kredit- eller investeringstjenester 
    • Crowdfunding-platforme og mæglere 
Illustration af en hånd, der holder en smartphone med et biometrisk scanningsmål på skærmen, omgivet af ikoner for identitet, adgang og sikkerhed.

Harmoniserede regler, hårdere forventninger

For mange organisationer vil AMLR 2027 ændre, hvordan kunde-onboarding og AML håndteres i hverdagen, og ikke kun hvad der står skrevet i retningslinjerne. 

Typiske udfordringer: 

  • Fragmenterede kunderejser: forældede, landespecifikke onboarding-flows, som ikke passer problemfrit ind i et fælles EU-regelværk 
  • Manuelle, dokumenttunge tjek: langsomme og dyre processer, som frustrerer både kunder og medarbejdere 
  • Begrænset fleksibilitet: hver mindste regelændring bliver et it-projekt i stedet for en simpel opdatering af konfigurationen 

Hvis gjort forkert, kan forberedelserne til AMLR føre til mere friktion og risiko. Gøres det rigtigt, er det en mulighed for at modernisere kunde-onboardingen, reducere svindel og styrke fundamentet for adresseoplysninger, ejerstrukturer og UBO-information. 

Signicat Trust Orchestration til AMLR-compliance-workflows.

AMLR 2027-kompatible processer for KYC, KYB og signering med Signicat

Signicat tilbyder en platform for digital identitet med over 35 eID'er, AML/KYC-kompatibel kunde-onboarding, verificering af adresse- og kundedata, og bedre orkestrering af kundedata, som bruges af regulerede virksomheder over hele Europa. 

Sammen med vores kvalificerede tillidstjenester og EUDI-klare funktioner betyder dette, at vi kan understøtte de vigtigste elementer, der gælder under AMLR og eIDAS – fra stærk elektronisk identifikation til kvalificerede elektroniske signaturer. 

Brug os til at omdanne AMLR-kravene til digitale flows – uden at skulle starte helt fra bunden. 

Under AMLR og eIDAS omfatter dette især: 

  • Tilbyd sikker identifikation på tværs af landegrænser gennem nationalt anerkendte eID-løsninger.

  • Giv juridisk pålidelige identitetsbeviser og verificerede attributter for en kunde-onboarding, der er i overensstemmelse med de nye regler. 

  • Gør det muligt for kunderne at dele forhåndsverificerede identitetsoplysninger direkte og sikkert, så behovet for gentagne tjek reduceres. EUDI Wallets  understøtter også overgangen fra en dokumenttung kunde-onboarding til hurtig, attributbaseret identitetsdeling. Dette bidrager til mindre friktion for brugerne, samtidig med at sikkerhedsniveauet hæves. 

Tre hovedmåder, Signicats løsninger, til at efterleve AMLR-kravene, kan hjælpe din virksomhed:

  • Design og administrer end-to-end-kunderejser for onboarding og livscyklus, der forbinder identitetsbekræftelse, adresseverificering, KYC/KYB, screening og overvågning. Signicat giver dig også adgang til over 200 data- og registerkilder for privatpersoner og virksomheder. Dette hjælper dig med at verificere identitetsoplysninger, adresser, roller, ejerskab og risikosignaler på ét og samme sted. 

    Med Trust Orchestration kan du konfigurere flows, bruge forskellige regler pr. segment eller land og opdatere kunderejserne, efterhånden som tekniske standarder (RTS), retningslinjer eller risikovillighed ændrer sig. Du kan også inkludere UBO-tjek og ejerskabsopslag som en del af det samme flow i stedet for at håndtere dem som separate manuelle trin. 

  • Understøt et bredt spektrum af identitetsmetoder. Fra nationale eID'er og BankID/MitID-løsninger til video- og biometrisk verificering, og tilpas dem til AMLR-forventningerne for forskellige produkter, kanaler og kundetyper. 

    Hvor det kræves, kan du bruge eIDAS-godkendte eID'er på sikkerhedsniveauerne ‘betydelig’ eller ‘høj’, og kombinere dem med kvalificerede tillidstjenester som QES eller fremtidige beviser fra EUDI Wallet.

  • Automatiser tjek, hvor det giver mening, minimer manuelle gennemgange, og genbrug verificerede kunde- og virksomhedsdata på tværs af kunderejser. Reducer frafald og falske positiver, samtidig med at du forbedrer kontrollen og sporbarheden. 

    Genbrug af attributter (herunder data hentet via Wallets eller tillidstjenester) kan også bidrage til at reducere manuelle undtagelser og sænke driftsomkostningerne.

Book et møde for at drøfte AMLR-compliance 

Sådan ser AMLR-parathed ud med Signicat

  • Bank eller fintech:

    En paneuropæisk bank designer deres onboarding-processer for privatkunder og SMV'er på ny til AMLR. De bruger Signicat til at orkestrere risikobaseret identitetsbekræftelse, KYC/KYB-tjek fra flere kilder, adresseverificering og screening, samtidig med at de opretholder en konsekvent oplevelse på tværs af markeder.

  • Krypto- og crowdfunding-platforme:

    En platform for digitale aktiver eller crowdfunding standardiserer onboardingen af investorer og sælgere på tværs af EU ved at bruge stærk elektronisk identifikation, UBO/KYB-tjek og AML-screening gennem et fælles orkestreringslag.

  • Selskaber uden for EU, med tilstedeværelse i EU:

    En koncern uden for EU med europæiske datterselskaber og kunder bruger Signicat til at harmonisere onboardingen på tværs af enhederne. De kombinerer digital identitetsbekræftelse, adressevalidering, KYB og UBO-tjek i ét AMLR-tilpasset flow. Dette hjælper dem med at vise EU-partnere og tilsynsmyndigheder, at KYC/AML-kontrollerne for hele gruppen opfylder EU's forventninger.

Illustration af et browservindue med talebobler mærket 'FAQ' og spørgsmålsikoner, der repræsenterer hjælp eller support.

AMLR: ofte stillede spørgsmål

  • AMLR er en del af den nye AML-pakke fra EU, som blev vedtaget i 2024. Forordningen træder i kraft d. 10. juli 2027 og skaber et fælles sæt AML-regler for rapporteringspligtige enheder i hele EU.

  • Tidligere AML-regler i EU var direktiver, som hvert medlemsland skulle indarbejde i national lovgivning, ofte med lokale variationer. AMLR er en forordning. Det betyder at den gælder direkte og ens for alle, og skærper forventningerne til risikovurderinger, kundekendskabsprocedurer, PEP- og UBO-tjek samt tilsyn.

  • AMLR hæver standarden for, hvordan rapporteringspligtige enheder kender deres kunder og overvåger risiko. eIDAS 2 og EU's digitale identitetstegnebog skaber en ramme for genanvendelige digitale identiteter og pålidelige attributter på tværs af EU. Sammen understøtter de overgangen fra manuelle, dokumentbaserede tjek til elektronisk identitetsbekræftelse, som kan genbruges på tværs af tjenester og kombineres med kvalificerede tillidstjenester efter behov.

  • AMLR gælder for rapporteringspligtige enheder i hele EU. Dette inkluderer banker, finansielle institutioner, betalingsudbydere, udbydere af kryptoaktivtjenester og flere andre regulerede sektorer. Visse brancher kan få udvidede AML-forpligtelser under den nye forordning.

  • AMLA er den nye tilsynsmyndighed i EU, oprettet som en del af AML-pakken. Agenturet skal koordinere tilsyn på tværs af medlemslandene og vil føre direkte tilsyn med udvalgte finansielle institutioner med høj risiko, som opererer på tværs af EU.

  • AMLR styrker kravene til kundekendskabsprocedurer og identitetsbekræftelse. Organisationer vil have brug for pålidelige processer til at identificere kunder, verificere reelle ejere og dokumentere risikovurderinger, når de etablerer forretningsforhold.